護航國家戰(zhàn)略 險企深耕裝備制造保險藍海

3月18日,我國第一家基于物聯(lián)網(wǎng)且服務于裝備與裝備制造業(yè)的保險公司——久隆財產(chǎn)保險有限公司在珠海舉辦了以“久隆,引領保險邁入物聯(lián)網(wǎng)時代”為主題的開業(yè)慶典。久隆保險的開業(yè)也預示著險企邁向深耕裝備制造保險的藍海,通過物聯(lián)技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、精準定價、防災防損、專業(yè)查勘定損等手段,有效提高成交費率和保費充足度,控制事故發(fā)生和降低賠付,護航“中國制造2025”和“一帶一路”國家發(fā)展戰(zhàn)略。

“中國制造2025”創(chuàng)造巨大保險需求

早在2012年,中國就已成為全球最大的工程機械市場,裝備制造業(yè)銷售額超過25萬億元。目前中國制造業(yè)正步入向中高端邁進的新階段,中高端技能與技術(shù)密集型產(chǎn)品的優(yōu)勢正在爬坡積累。有關(guān)高端裝備制造業(yè)的市場容量報告顯示,除了智能裝備制造業(yè)2015年銷售收入達到1萬億元之外,未來十年,全球海洋工程設備建造年均市場容量為500億到600億美元。而在軌道交通裝備方面,總投資也直逼萬億元。技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展將帶動傳統(tǒng)制造領域的生產(chǎn)率提高和產(chǎn)品性能提升以及新材料、新能源、新生物產(chǎn)品、新型高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。裝備業(yè)將在機床、儀表、機器人、無人機智能裝備和新能源汽車等為代表的新興產(chǎn)業(yè)商業(yè)化進程加快,產(chǎn)業(yè)及市場空間不斷拓寬。

中國制造業(yè)向中高端邁進的新階段,必將面臨產(chǎn)業(yè)升級的種種風險。裝備業(yè)在升級,裝備業(yè)對保險的需求也在升級,但令人尷尬的是,主導國內(nèi)保險市場的綜合性保險公司的業(yè)務主要聚焦于車輛保險。裝備制造因其專業(yè)性和復雜性,市場上針對裝備制造的專業(yè)保險產(chǎn)品少之又少,且品種單一,針對性差,服務不專業(yè),市場的專業(yè)需求與保險產(chǎn)品普遍性供給錯位明顯。按照現(xiàn)有市場的產(chǎn)品和費率測算,裝備制造市場的保險容量也在1500億元左右。尤其是“一帶一路”和“中國制造2025”國家發(fā)展戰(zhàn)略的推進,將創(chuàng)造出巨大的裝備業(yè)保險需求。

專業(yè)保險有望打破“死水微瀾”現(xiàn)狀

為高端裝備制造提供專業(yè)風險解決方案的保險公司,顯然是推動“中國制造2025”和“一帶一路”國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要力量。

目前,像信用保證保險、首臺(套)設備保險、工時指數(shù)保險等新產(chǎn)品應運而生,專業(yè)保險中的UBI(基于使用收費的保險)產(chǎn)品以及為特定裝備設計的專項保險等都將有效挖掘市場保險需求,提升保險市場容量。久隆保險正是抓住裝備業(yè)這一巨大且被忽略的保險市場亟需發(fā)展這一歷史機遇,依托自身優(yōu)勢,將發(fā)展目標直接定位于深耕裝備保險這一藍海,護航國家戰(zhàn)略。

據(jù)悉,該公司業(yè)務范圍包括特種車保險業(yè)務、與裝備相關(guān)的企業(yè)財產(chǎn)保險與工程保險、責任保險、信用保證保險以及上述業(yè)務的再保險業(yè)務等。“專業(yè)性保險公司的定位決定了我們不會參與到車險業(yè)務的惡性競爭中去。”久隆保險CEO謝躍說,“我們會是一家全新的保險公司,深耕裝備制造業(yè)。專業(yè)化和物聯(lián)網(wǎng)是我們的特色和靈魂。久隆保險將深耕裝備制造行業(yè),依托物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),深刻掌握客戶痛點,為客戶提供智能化保險服務方案。”

既然專業(yè)化保險已成為未來發(fā)展的行業(yè)共識,那么,當同質(zhì)化的主體在車險紅海作殊死搏斗時,專業(yè)保險因為深耕特定領域,洞悉客戶需求,不僅能相應取得競爭優(yōu)勢,而且有望打破“死水微瀾”的市場現(xiàn)狀。

富有特色的專業(yè)保險是市場新生力量

“互聯(lián)網(wǎng)+”是未來發(fā)展大勢,也是重要的國家戰(zhàn)略。物聯(lián)網(wǎng)則成為繼計算機、互聯(lián)網(wǎng)之后世界信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第三次浪潮。久隆保險的定位是“中國第一家基于物聯(lián)網(wǎng)的保險公司”。依托股東在物聯(lián)網(wǎng)領域十余年的探索積累,依靠萬億級的海量裝備工況和風險數(shù)據(jù)資源,久隆保險希望通過全方位掌握裝備風險狀況以及客戶的風險偏好與行為特征,清晰刻畫客戶的風險圖譜。一是通過產(chǎn)品創(chuàng)新,為裝備使用者及裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供一系列專屬風險解決方案,創(chuàng)新研發(fā)出設備工時指數(shù)保險、風力發(fā)電指數(shù)保險、UBI保險等創(chuàng)新產(chǎn)品,填補高端制造業(yè)保險空白;二是憑借實時傳輸?shù)难b備工況信息及環(huán)境信息,遠程識別潛在風險,為客戶提供實時風險指導,凸顯防災減損價值,變“風險轉(zhuǎn)移”為“風險消除”,改寫零和游戲,創(chuàng)造社會價值。

要想成為中國乃至全球首屈一指的裝備制造領域風險管理解決方案提供商,久隆保險還具有其他優(yōu)勢:一方面,公司借助大股東三一重工遍布全國的400余家代理商及9000人的營銷服務團隊,以區(qū)域服務中心代替?zhèn)鹘y(tǒng)的分公司和支公司,形成極為扁平的組織架構(gòu);另一方面,公司運用數(shù)字化工具,將專業(yè)保險產(chǎn)品嵌入相關(guān)裝備制造垂直領域互聯(lián)網(wǎng)平臺,并與線下銷售渠道及服務資源銜接,有效提高效率,降低企業(yè)運營成本。

值得關(guān)注的是,基于物聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)使保險企業(yè)能更準確地識別風險與定價,從而根據(jù)客戶的風險特性為客戶定制保險產(chǎn)品與服務,改善市場供給,開啟保險領域的供給側(cè)改革。