處罰力度或?qū)⑸?jí) 麗水連開(kāi)兩張罰單嚴(yán)查涉房貸款

今天是清明小長(zhǎng)假后的第一個(gè)上班日。一早，在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)，麗水監(jiān)管分局便發(fā)出了兩張行政處罰信息公開(kāi)表。這是4月份開(kāi)出的第一批罰單，兩張罰單都與違規(guī)購(gòu)房有關(guān)。其中一起，涉及上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司麗水分行，案由為貸款“三查”不到位導(dǎo)致項(xiàng)目貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為，罰款人民幣25萬(wàn)元。

另一起則出自浙江遂昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，案由是：同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎行為；違規(guī)發(fā)放借冒名貸款行為；信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為?！叭锊⒘P”，罰款人民幣85萬(wàn)元。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至4月6日下午2點(diǎn)30分，浙江今年已開(kāi)出24張房貸違規(guī)罰單。

浙江嚴(yán)查涉房貸款

涉及經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸和凍資業(yè)務(wù)

針對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)購(gòu)房、炒股，從今年年初開(kāi)始的這波嚴(yán)查，節(jié)奏正在加快。

“我們已經(jīng)接到通知，針對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房（含付首付、凍資等），炒股等的違規(guī)行為，杭州正在進(jìn)行嚴(yán)查。除了銀行自查，銀保監(jiān)會(huì)也在聯(lián)網(wǎng)嚴(yán)查！”在杭州上城區(qū)工作的四大銀行某支行資深信貸經(jīng)理胡經(jīng)理告訴我們。

就在最近，一些房產(chǎn)中介也紛紛通知客戶：接部分銀行通知，購(gòu)房“首付”必須為家庭自有資金！

今年2月初，人行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局、浙江省住建廳三部門(mén)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房信貸審慎管理的通知》，要求全省銀行開(kāi)展涉房貸款排查。

3月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。

《通知》從加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理等方面，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)要求進(jìn)一步加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，建立違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問(wèn)責(zé)力度并定期披露。銀行對(duì)購(gòu)房首付款來(lái)源審核越來(lái)越嚴(yán)

消費(fèi)貸要提前還清，經(jīng)營(yíng)貸要提供流水清明假期，新杭州人陳女士與家人一起回紹興老家祭祖，正巧遇上在同在杭州生活的堂妹。堂妹在杭州下城區(qū)一家商業(yè)銀行上班，聊天的重點(diǎn)話題，是春節(jié)前陳女士向她咨詢的“用經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房的可行性”。

“姐，正在嚴(yán)查，不光行里查，銀保監(jiān)會(huì)也在查，我建議你們不要‘鋌而走險(xiǎn)’。一旦查出來(lái)，不但貸款要提前全部收回，銀行也要被罰，說(shuō)不定個(gè)人信用這些也會(huì)有影響。”表妹面色凝重，臨別時(shí)還再三強(qiáng)調(diào)，讓陳女士不要“以身試法”。

“我們?cè)诤贾萦幸惶追?，也有一點(diǎn)存款，去年有朋友跟我們建議，可以通過(guò)中介用經(jīng)營(yíng)貸的方式貸款買房子，年化利率一般在4%左右甚至低于4%，比二套房貸5.5%的利率便宜很多，我們聽(tīng)了很心動(dòng)，但又覺(jué)得不太靠譜，就去咨詢?cè)阢y行工作的表妹?！标惻扛嬖V我們，對(duì)于這樣的操作，她始終有顧忌，也覺(jué)得比較麻煩?！耙坏┍徊?，幾百萬(wàn)的房貸窟窿根本填不上，還可能落下個(gè)信用污點(diǎn)。算了算了?！贝蚵?tīng)來(lái)打聽(tīng)去，她和身邊的朋友紛紛作罷。

陳女士的堂妹說(shuō)，在他們銀行，自查工作從今年3月初就開(kāi)始了，銀行對(duì)首付款來(lái)源的審核越來(lái)越嚴(yán)?！百?gòu)房時(shí)會(huì)從征信系統(tǒng)里查，要求不能有任何信用貸和消費(fèi)貸，如果有，必須在首付款前結(jié)清，否則是批不下來(lái)的?！碧妹玫倪@個(gè)說(shuō)法，記者也詢問(wèn)了杭州多家銀行信貸經(jīng)理，都得到了他們的確認(rèn)。

還有貸款經(jīng)理透露，如果查出來(lái)經(jīng)營(yíng)貸或者消費(fèi)貸被提用了，貸款人必須提供流水，證明資金用去了哪里?！氨热缳?gòu)房者3月15日在A銀行提取了經(jīng)營(yíng)貸，而在4月1日又在我行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，那么該購(gòu)房者要提供流水給我行，證明他沒(méi)有違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸，首付款用的是自有資金”。

浙江涉房貸款處罰數(shù)量前三是“溫臺(tái)婺”

涉事單位、個(gè)人、貸款客戶會(huì)怎么受罰？

業(yè)內(nèi)人士告訴我們，房產(chǎn)信貸既包括個(gè)人房貸，也包括開(kāi)發(fā)商的房企開(kāi)發(fā)貸。從目前已公布的24起處罰案例來(lái)看，兩方面都有涉及。

從官網(wǎng)公布的違規(guī)詳情看，與土地出讓金相關(guān)的違規(guī)案例中，浙江義烏占比最高，5起中占去了4起。

從城市來(lái)看，房產(chǎn)信貸處罰案例最多的是溫州、臺(tái)州、金華。

今年截至目前，杭州有一張與房產(chǎn)信貸相關(guān)的罰單，是南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司杭州分行向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房違規(guī)發(fā)放按揭貸款。最終，對(duì)其罰款人民幣40萬(wàn)元。我們注意到，有些處罰案例中，被罰款的不僅有銀行，還有個(gè)人。比如法人或相關(guān)的銀行工作人員。

銀行內(nèi)部人員告訴我們，目前貸款客戶受到的處罰，主要是被提前收回貸款。但他們又透露：接下來(lái)處罰力度很可能會(huì)升級(jí)！

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。