商業(yè)車險試點再擴容

按照2016年全國保險監(jiān)管工作會議總體部署，到6月底，商業(yè)車險改革試點將推廣至全國其他18個省，近日，甘肅省改革已正式“上線”，人保、平安等多家公司費率調整方案已獲批。數(shù)據(jù)顯示，車險改革試點地區(qū)的綜合成本率有所下降，改革試點地區(qū)大中型公司的市場份額也有所下降。

消費者單均保費下降

目前，北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等十八個保監(jiān)局所轄地區(qū)正在有序開展商業(yè)車險改革相關工作。4月29日，甘肅地區(qū)已率先啟動第三批改革地區(qū)商業(yè)車險條款費率切換工作。

《經濟參考報》記者統(tǒng)計，5月份以來，保監(jiān)會先后批復了都邦財險，太平財險、人保財險、平安產險、安邦財險、陽光財險、大地保險、永安財險、中華聯(lián)合、國壽財險、永誠財險等多家公司關于在甘肅地區(qū)使用中國保險行業(yè)協(xié)會商業(yè)車險綜合示范條款的申請。與商業(yè)車險保費相關的基準純風險保費和無賠款優(yōu)待系數(shù)費率調整方案，多數(shù)公司將參照中國保險行業(yè)協(xié)會擬訂的費率基準執(zhí)行。

中國保監(jiān)會于2015年2月印發(fā)了《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的指導意見（征求意見稿）》并于當年6月啟動了第一批6個地區(qū)的商業(yè)車險改革試點工作。2016年初車險費改新政策試點地繼續(xù)增加，12地保監(jiān)局所轄地區(qū)被納入商業(yè)車險改革試點范圍。業(yè)內人士認為，政策的實施和試點的展開，預示著商業(yè)車險市場化改革邁出堅實的步伐，車險費率市場化改革即將進入全面落地階段。根據(jù)車險費改方案，各保險公司可依自身風險識別能力、風險成本情況和風險定價能力，對不同風險水平的機動車和駕駛人厘定不同的商業(yè)車險費率。在商業(yè)車險改革中，引入車型定價、精細化無賠款優(yōu)待系數(shù)、賦予保險公司自主定價權等，將更能反映不同業(yè)務之間的風險差距。

試點地區(qū)綜合成本率下降

從目前情況看，商業(yè)車險改革運行平穩(wěn)，承保理賠順暢。“今年以來，商業(yè)車險條款費率管理制度改革穩(wěn)步推進，第一批六個地區(qū)、第二批十二個地區(qū)的改革試點工作取得積極成效。”保監(jiān)會相關負責人表示，車險消費者普遍獲益。2016年一季度，在保障范圍明顯擴大的前提下，首批試點地區(qū)商業(yè)車險簽單件數(shù)同比增長20.20%，消費者支出的單均保費同比下降7.69％；第二批試點地區(qū)商業(yè)車險簽單件數(shù)同比增長19.47%，單均保費同比下降6.64%。

保監(jiān)會產險監(jiān)管部主任劉峰表示，改革試點地區(qū)車險經營效益明顯改善。試點地區(qū)今年一季度車險綜合成本率相比去年同期出現(xiàn)下降。第一批試點地區(qū)一季度車險綜合成本率為94.18%，去年同期為95.5%，同比下降1.32個百分點，較試點前下降2.09個百分點；第二批試點地區(qū)一季度車險綜合成本率為94.37%，去年同期為96.03%，同比下降1.66個百分點，較試點前下降2.26個百分點。

據(jù)了解，下一步，保監(jiān)會將督促財產保險公司全面落實改革要求，切實提高車險服務水平和經營管理能力。同時，要求各保監(jiān)局加強事中事后監(jiān)管，確保商業(yè)車險改革工作平穩(wěn)有序推進。

過度依靠費用競爭模式將改變

過去一年車險市場的改革實踐，從商業(yè)車險改革試點落地到互聯(lián)網保險公司車險牌照發(fā)放，再到部分財險車險條款和費率改革的獲批，令人鼓舞。但是從另一個角度來看，車險行業(yè)也面臨著又一次挑戰(zhàn)。

在近日舉行的第二屆汽車保險發(fā)展論壇上，中保協(xié)相關負責人稱，車險進入新常態(tài)，呈現(xiàn)了新的特性。數(shù)據(jù)顯示2015年車險市場保費收入增速持續(xù)趨緩，新車保費收入同比僅增1.7%。但是車險經營效益有所提高，2015年全國車險綜合成本率99.38%，同比下降0.86%。

劉峰在會上表示，車險改革試點地區(qū)的綜合成本率有所下降，改革試點地區(qū)大中型公司的市場份額也有所下降。

“改革力度要和市場成熟程度匹配，所以步伐大小要合適，不求一步到位，要在保證市場穩(wěn)定的情況下推進。”劉峰坦言，改革實行后保險公司核心競爭力將顯著提升，并且車險在汽車產業(yè)優(yōu)化升級中發(fā)揮更大作用。監(jiān)管部門計劃6到8年完成商業(yè)車險改革。

據(jù)劉峰介紹，試點費率改革方案相比改革前費率方案進一步優(yōu)化，費用競爭的空間進一步壓縮。但當前階段費率水平與風險不完全匹配。從長期看，動態(tài)調整純風險保費，逐步賦予公司更大的定價自主權，費率和風險將更匹配。到時，將根本上解決完全依靠費用競爭的問題。監(jiān)管部門計劃6至8年完成商業(yè)車險改革。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。