重慶將試點(diǎn)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老” 抵押房屋領(lǐng)取養(yǎng)老金

以前有銀行推“以房養(yǎng)老”，現(xiàn)在保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”來(lái)了！昨日，重慶晚報(bào)記者了解到，保監(jiān)會(huì)已發(fā)出《關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級(jí)市。也就是說(shuō)，重慶將試點(diǎn)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”。

什么是反向抵押保險(xiǎn)呢？簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是老年人將房子抵押給保險(xiǎn)公司以后，可以按合同約定從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取養(yǎng)老金。

2014年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，正式在北京、上海、廣州、武漢啟動(dòng)反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn)，自2014年7月1日起至2016年6月30日止。2015年3月，首款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品獲批上市銷售。保監(jiān)會(huì)此次擴(kuò)大試點(diǎn)范圍時(shí)，將試點(diǎn)時(shí)間延長(zhǎng)到了2018年6月30日。反向抵押保險(xiǎn)在上述4個(gè)地區(qū)試點(diǎn)情況來(lái)看，每單平均能提供每月9000多元的養(yǎng)老金。

哪些人群可以參與？

盡管保監(jiān)會(huì)剛把重慶納入試點(diǎn)地區(qū)，但根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定、國(guó)內(nèi)首款反向抵押保險(xiǎn)條款，我們可以為你提前揭曉部分答案。

對(duì)于參與人群，不同保險(xiǎn)公司，規(guī)定可能不一樣。按照國(guó)內(nèi)首款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品，參與的人群限定在年齡為60周歲（含）至85周歲（含）之間的自然人，可作為本主險(xiǎn)合同的投保人，也是被保險(xiǎn)人。

老年人與保險(xiǎn)公司簽訂合同以后，從簽收合同次日起，可享有30日的猶豫期。此間若反悔，可以提出解除合同。

參與后房子歸哪個(gè)？

老人將擁有完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的房屋抵押給了保險(xiǎn)公司，在辦理完畢房屋抵押登記之后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋的抵押權(quán)。在被保險(xiǎn)人身故之后，保險(xiǎn)公司出售（變賣(mài)）抵押房屋，處分抵押房屋所得用于償還被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

對(duì)于保險(xiǎn)公司處分抵押房屋所得不足以償付被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，不足部分由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。

子女想要房子咋辦？

保險(xiǎn)公司處分抵押房屋所得，在償還被保險(xiǎn)人養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用及損失賠償，并在扣除因處分抵押房屋而支出的一切費(fèi)用和應(yīng)繳稅費(fèi)后，若還有剩余，在無(wú)特別約定情況下，剩余金額由保險(xiǎn)公司返還給被保險(xiǎn)人的繼承人。

如果子女想要把父母的房子留作紀(jì)念，這該怎么辦呢？繼承人可在被保險(xiǎn)人身故后，在保險(xiǎn)公司處分抵押房屋前，通過(guò)償還投保人應(yīng)承擔(dān)的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用并支付賠償金，贖回保險(xiǎn)公司對(duì)抵押房屋的權(quán)益。

每月能領(lǐng)好多錢(qián)？

參與保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”，到底每月可領(lǐng)多少養(yǎng)老金？按照國(guó)內(nèi)首款反向抵押保險(xiǎn)條款，設(shè)定了“延期年金無(wú)身故和退保利益時(shí)”、“延期年金有身故和退保利益時(shí)”兩種方案，每種方案又區(qū)分了男性和女性。以100萬(wàn)元保額為例：

抵押后房子能住嗎？

老年人參與保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”以后，抵押給保險(xiǎn)公司的房子，自己還能住嗎？老年人繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)。也就是說(shuō)，不但可以繼續(xù)使用，還可以出租。

參與房子增值咋辦？

保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房產(chǎn)增值的處理方式不同，反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品分為參與型和非參與型兩種。

參與型產(chǎn)品：保險(xiǎn)公司可參與分享房產(chǎn)增值收益，通過(guò)評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配

非參與型產(chǎn)品：保險(xiǎn)公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。

延期年金無(wú)身故和退保利益時(shí)

男性：60歲時(shí)，當(dāng)年交保費(fèi)2544元，當(dāng)年每月領(lǐng)2514元（全年30168元），到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)24667元，當(dāng)年每月領(lǐng)7463元（全年89556元）；

女性：60歲時(shí)，當(dāng)年交保費(fèi)1622元，當(dāng)年每月領(lǐng)2082元（全年24984元），到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)13884元，每月領(lǐng)6152元（全年73824元）。

延期年金有身故和退保利益時(shí)

男性：60歲時(shí)，當(dāng)年交保費(fèi)7107元，當(dāng)年每月領(lǐng)2124元（全年25488元）；到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)56710元，當(dāng)年每月領(lǐng)4727元（全年56724元）。

女性：60歲時(shí)，當(dāng)年交保費(fèi)4612元，當(dāng)年每月領(lǐng)1827元（全年21924元）；到85歲那年，當(dāng)年交保費(fèi)35101元，每月領(lǐng)4340元（全年52080元）。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。