加強房貸總量管理 銀行貸款投向悄然轉(zhuǎn)變

隨著監(jiān)管部門提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，銀行個人住房按揭貸款或?qū)?1月開始有所回落。

記者最新從多家銀行相關(guān)人士處獲悉，監(jiān)管部門對于個人住房按揭貸款的差別化住房信貸政策并未變化，但較之前強調(diào)了貸款人信息等真實性審核，同時在發(fā)放個人住房按揭貸款的量上，要求做到月度增量環(huán)比下降。也就是說，11月較10月的住房貸款增量要低于10月較9月增加的量，以此類推。

受訪業(yè)內(nèi)人士表示，銀行仍將個人住房按揭貸款視作零售戰(zhàn)略的重點之一。接下來，銀行會發(fā)力消費信貸、聚焦優(yōu)質(zhì)國企、優(yōu)質(zhì)民企、優(yōu)秀的上市公司及成長性較好的中小企業(yè)，把握“一帶一路”建設(shè)等國家戰(zhàn)略的機會。

此前，監(jiān)管部門召開商業(yè)銀行住房信貸會議，要求各商業(yè)銀行理性對待樓市，強化住房信貸管理，控制好相關(guān)貸款風(fēng)險。

一位接近監(jiān)管部門的人士表示，銀行需要防止房地產(chǎn)信貸過度擴張。銀行應(yīng)針對人口老齡化、未來信貸收縮、房地產(chǎn)價格下跌“齊聚頭”的可能情形，前瞻性地做好風(fēng)險監(jiān)測、壓力測試和風(fēng)險處置，“積谷防饑”，進一步增加撥備和充實資本。

一段時間以來，不少城市房地產(chǎn)市場活躍令個人住房按揭貸款持續(xù)擴張。央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度個人住房按揭貸款增加3.63萬億元，同比多增1.8萬億元。其中，9月份新增4759億元，同比多增2055億元。

“居民住房按揭貸款增長過快，有的地區(qū)按揭貸款規(guī)模比去年末翻倍，也有地區(qū)按揭貸款占新增貸款的90%。”業(yè)內(nèi)人士指出。

上市銀行三季報顯示，銀行個人貸款規(guī)模大幅增長，其中不少來源于個人住房按揭貸款的高速增長。例如，中信銀行在其三季報業(yè)績發(fā)布會報告中表示，9月末，中信銀行個人住房按揭貸款增加1266.29億元，比上年末增加47.09%。

談及對于個人住房按揭貸款的態(tài)度時，中信銀行相關(guān)人士在三季報業(yè)績說明會上表示，住房按揭業(yè)務(wù)不僅是銀行長期的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是獲取優(yōu)質(zhì)個人客戶的重要渠道。“作為零售戰(zhàn)略的重點之一，我行將在符合國家和地方調(diào)控政策的前提下，保持住房按揭業(yè)務(wù)健康發(fā)展。”

另一位接受記者采訪的銀行人士表示，部分熱點城市房地產(chǎn)市場較為活躍，居民購房需求較大，個人住房按揭貸款規(guī)模占個人貸款和墊款總額的比例較高。銀行將重點支持居民首套自住和合理改善購房貸款需求，堅持中高端目標客戶定位，穩(wěn)健發(fā)展個人住房按揭貸款。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對記者表示，在當前優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋的背景下，銀行將大量信貸投放到違約率較低的個人住房貸款是可以理解的。但隨著需求下降、銀行收縮房貸授信規(guī)模，預(yù)計未來個人房貸會出現(xiàn)明顯下降。

“未來，銀行會降低對按揭房貸的依賴度。在貸款投向上，銀行會青睞大中型國有企業(yè)及重點行業(yè)的長期貸款。”一位銀行信貸風(fēng)險管理人士告訴記者。

“銀行資產(chǎn)組合將進行調(diào)整。”曾剛指出，10月份數(shù)據(jù)顯示，實體經(jīng)濟正在探底回升，企業(yè)貸款需求提升。優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款、消費信貸、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，將會成為銀行配置的方向。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。