熱點城市房貸價升量跌料延續(xù) 剛需憂心被誤傷

近日，有報道稱北京、廣州、深圳等一線城市首套房貸利率再次上調，由基準利率上浮了5%-10%，二套房則上浮15%-20%。  對此，中國證券報記者在北京、廣州調研時了解到，二季度以來，多家銀行的個人住房按揭貸款業(yè)務呈現(xiàn)“價升量跌”趨勢，首套房貸利率優(yōu)惠難覓。北京目前大部分銀行保持基準利率；廣州多家大行上調了房貸利率，首套房貸利率由基準利率上調至基準利率上浮5%。  專家預計，未來一段時間，個人房貸的整體數(shù)據(jù)仍會下降。一方面，是為了響應國家宏觀調控、金融監(jiān)管政策；另一方面，資金成本上升等因素，也使得銀行不得不提高房貸利率。  投放持續(xù)下降  “目前只有極少數(shù)外資銀行還有首套房貸利率優(yōu)惠，但對于申請者的征信、收入、流水等有非常嚴格的門檻。”北京朝青板塊一家房地產(chǎn)中介門店經(jīng)理李剛對中國證券報記者表示，上個月部分中資銀行還有首套房貸利率9.5折的優(yōu)惠，進入8月就已經(jīng)難覓了，目前大部分銀行都還是基準利率。  在廣州，建行、中行、農(nóng)行、交行等多家國有大行也上調了房貸利率，首套房貸利率由基準上調至基準上浮5%。  實際上，房貸利率上調并不僅僅是在一線城市。根據(jù)融360最近發(fā)布的房貸利率報告，7月全國超九成的銀行已無利率優(yōu)惠，其中364家銀行執(zhí)行基準利率，較上月減少35家；126家銀行執(zhí)行基準利率上浮，較上月新增94家，上浮趨勢較明顯。  房貸利率上升，再加上樓市觀望情緒濃重，直接導致商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務的“價升量跌”，其中尤以一線城市最為明顯。  央行營業(yè)管理部（北京）數(shù)據(jù)顯示，上半年，全市新增人民幣個人購房貸款在各項貸款中的占比大幅下降。6月末，個人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個、10.6個百分點。  北京銀監(jiān)局黨委委員、副局長蔣平表示，“3·17新政”實施以來，北京市個人住房貸款發(fā)放金額持續(xù)回落，3月至6月，北京地區(qū)銀行機構個人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。  利率仍有上升可能  專家認為，抑制房價政策仍需從緊，尤其是對市場影響較大的個人房貸政策。央行二季度貨幣政策執(zhí)行報告明確，嚴格執(zhí)行差別化信貸政策，限制信貸流向投資投機性購房。  北京銀監(jiān)局表示，下一階段，將繼續(xù)督導銀行業(yè)機構嚴格落實北京市各項房地產(chǎn)調控政策，持續(xù)開展房地產(chǎn)相關業(yè)務專項檢查，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，依法嚴肅查處非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，追究相關機構和人員責任，進一步清理和規(guī)范房地產(chǎn)金融市場，有效防控金融風險，推動建立房地產(chǎn)市場調控長效機制。  銀行業(yè)內人士稱，目前各家銀行都是密切關注房貸政策的變化，盡量維持平穩(wěn)，但不排除接下來進一步調高房貸利率的可能性。  剛需憂心被“誤傷”  而對于房貸利率的走勢，包括馬麗在內的購房者比誰都關注。馬麗說：“我們是首次置業(yè)的剛需購房者，觀望了一陣子好不容易決定出手，定金也交了。但前幾天中介告訴我做好心理準備，說是房貸利率可能要上浮了。這下每個月的月供又要增加了，感覺自己要被‘誤傷’了。”  在中國證券報記者采訪過程中，與馬麗有著類似擔憂的首套房購房者不在少數(shù)：一是擔心房貸利率再次上浮，二是擔心批貸流程變慢，影響過戶交易。  以首套房貸為例，20年期200萬元貸款按等額本息還款方式，基準利率下，每月月供為13088.88元，支付總利息約為114.13萬元。如果按照相同還款方式和期限，利率上浮10%，則每月月供為13633.79元，支付的總利息約為127.21萬元。這意味著，首次置業(yè)的購房者們每月要多交544.91元的月供。  “我們確實也聽到了首套房貸利率有可能繼續(xù)上浮的消息，但到目前，北京市場中還沒有銀行真正執(zhí)行首套房貸利率上浮10%的。”某大型中介機構負責人告訴記者，由于各銀行網(wǎng)點對房貸利率有一定自主權，所以不排除個別網(wǎng)點可能因為自身貸款額度緊張等因素，上浮首套房貸利率。“但這只是個別行為，不具有普遍性。”  不少專家認為，金融機構不應在房貸政策上“一刀切”，監(jiān)管層應對“首套房房貸利率也上調”的做法進行干預，最大程度保障購買首套房剛需客戶的積極性。  在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示看來，房貸利率上調肯定會使購房者成本增加，加大購房者的月供壓力。但同時，監(jiān)管層也出臺了很多新政策，比如，為住房困難的群體提供自持型、租賃型公寓，對一部分急需的購房者推出共有產(chǎn)權住房。因此，總體來講，后續(xù)產(chǎn)品會更加豐富，對剛需購房者而言會有更多選擇。  融360房貸分析師認為，全國首套平均利率在2017年1月出現(xiàn)緩慢上升趨勢，4月后增速開始直線拉升，5月達到增速最高點。因此，購房者其實也不必太過驚慌，目前首套利率增速趨于下降，表明上升速度已經(jīng)變緩，未來房貸利率會趨于一個合理范圍。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。