淄博：偽造煤炭合同騙取銀行四億

一貿(mào)易企業(yè)負(fù)責(zé)人伙同一曾在銀行工作的男子，偽造煤炭企業(yè)公章及貿(mào)易合同，以此作為抵押騙取多家銀行4億元。近日，這起騙取貸款案的涉案嫌疑人已全部被淄博市公安局柳泉分局抓獲歸案。據(jù)了解，該案為淄博警方破獲的最大一起涉嫌騙取貸款的案件。

銀行辭職人員

“指導(dǎo)”騙貸

2014年4月，淄博淄礦煤炭運(yùn)銷有限公司向淄博市公安局柳泉分局報(bào)案稱:淄博聯(lián)成貿(mào)易有限公司(以下簡稱“聯(lián)成貿(mào)易”)偽造淄博淄礦煤炭運(yùn)銷有限公司(以下簡稱“淄礦煤炭”)的印章，制作虛假合同，致使淄礦煤炭遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。

原來，濟(jì)南某銀行業(yè)務(wù)員在催促聯(lián)成貿(mào)易償還貸款失敗后，準(zhǔn)備向法院提起訴訟，要求為聯(lián)成貿(mào)易提供擔(dān)保的淄礦煤炭代為償還。然而當(dāng)該銀行業(yè)務(wù)員向淄礦煤炭進(jìn)行核實(shí)時(shí)，淄礦煤炭表示從未拖欠聯(lián)成貿(mào)易錢款，聯(lián)成貿(mào)易在銀行進(jìn)行抵押貸款的煤炭買賣合同系偽造。發(fā)現(xiàn)該問題后，淄礦煤炭立即向警方報(bào)案。

貸款數(shù)額較大，民警立即行動(dòng)，前往銀行調(diào)取了聯(lián)成貿(mào)易的所有貸款記錄。在取得了作為擔(dān)保的煤炭買賣合同、增值稅發(fā)票等材料后，民警將其送往鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。鑒定結(jié)果顯示，聯(lián)成貿(mào)易在合同上所使用的淄礦煤炭印章系偽造。

為調(diào)查聯(lián)成貿(mào)易騙取貸款的事實(shí)，警方用了近半年的時(shí)間，搜集整理出一米多高的卷宗材料。后終于查實(shí)，該案的主要嫌疑人除了聯(lián)成貿(mào)易負(fù)責(zé)人高某及其妻子李某外，還有曾在淄博淄川某銀行工作多年的張某。張某對(duì)銀行貸款流程較熟悉，了解銀行監(jiān)管漏洞。2011年至2014年間，聯(lián)成貿(mào)易的高某及其妻子李某結(jié)識(shí)張某，兩人利用張某與銀行高管人員拉近關(guān)系，在張某的“指導(dǎo)”下，偽造聯(lián)成貿(mào)易與淄礦煤炭的煤炭買賣合同、增值稅發(fā)票、印章等相關(guān)材料，假稱淄礦煤炭拖欠聯(lián)成貿(mào)易巨額錢款，并以此作為抵押，安排傅某等人冒充淄礦煤炭人員騙取銀行信任，先后從四家銀行騙取貸款，約計(jì)4億元。

騙來巨額現(xiàn)金

做煤炭生意

就在警方對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查的過程中，2014年4月底，嫌疑人高某等人已經(jīng)得知消息逃到外地，后柳泉分局將高某等人上網(wǎng)追逃。2015年2月份，警方得到線索稱，嫌疑人高某出現(xiàn)在張店一家KTV，警方連夜趕赴張店將其抓獲。后高某勸導(dǎo)妻子李某投案自首。近日，警方又根據(jù)嫌疑人張某的車牌信息，在張店某小區(qū)將其抓獲。經(jīng)過三人的供述，涉案的其他六名嫌疑人均已被抓獲。

高某供述，從銀行騙取巨額貸款后，銀行一般以承兌匯票支付，由于懼怕銀行察覺，他往往前往貼現(xiàn)公司取款。因此，這些貸款中有部分資金被貼現(xiàn)公司套走。剩余的現(xiàn)金，他則主要用于運(yùn)營煤炭生意。

警方分析，高某等人之所以能如此輕易地騙取幾家銀行的巨額貸款，有五個(gè)原因:一是犯罪嫌疑人通常表面上擁有公司總經(jīng)理、企業(yè)負(fù)責(zé)人等光鮮的頭銜，出手闊綽，具有很強(qiáng)的迷惑性，利用錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)關(guān)系接觸信貸人員，騙取信任，從而實(shí)施作案。二是銀行執(zhí)行貸款操作規(guī)程不嚴(yán)。犯罪嫌疑人從銀行騙取貸款時(shí)，銀行信貸人員沒有按照操作規(guī)程進(jìn)行考察、驗(yàn)證，使銀行的管理措施流于形式。三是犯罪嫌疑人通過熟人關(guān)系接觸信貸人員，虛構(gòu)貸款用途來騙取其信任，信貸人員因受熟人之托，對(duì)其提供的相關(guān)材料審查不嚴(yán)、不細(xì)，導(dǎo)致犯罪嫌疑人較輕易地蒙混過關(guān)。四是有的銀行信貸人員被騙取貸款后，害怕受到銀行內(nèi)部處理，不敢及時(shí)報(bào)案，有的甚至主動(dòng)填補(bǔ)被騙貸款漏洞，以求“一時(shí)平安”，不配合公安機(jī)關(guān)查證，妄圖瞞天過海，逃避打擊處罰。這種投鼠忌器心理恰被犯罪嫌疑人充分利用，延長了案件暴露時(shí)間，大大增加該類犯罪再次發(fā)生的幾率。五是銀行承兌匯票貼現(xiàn)公司管理無序，為犯罪嫌疑人變現(xiàn)提供便利條件。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。