以行動(dòng)履行銀行責(zé)任 以創(chuàng)新支持上海發(fā)展

“十二五”期間，建設(shè)銀行上海市分行認(rèn)真履行國(guó)有大行支持國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展責(zé)任，以更加有力的舉措和更富創(chuàng)新的意識(shí)，全面融入上海的改革開(kāi)放和轉(zhuǎn)型升級(jí)，充分發(fā)揮了金融支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)主力軍的作用，取得了令人矚目的成績(jī)。

五年來(lái)，在建總行黨委領(lǐng)導(dǎo)下，在上海市委、市政府和各相關(guān)部門以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)心指導(dǎo)下，建設(shè)銀行上海市分行全口徑存款從6650億元增長(zhǎng)到11602億元，各項(xiàng)貸款從3015億元增長(zhǎng)到5256億元，五年累計(jì)稅前利潤(rùn)710億元，呈現(xiàn)出高速發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。同時(shí)，向地方上繳稅收合計(jì)超過(guò)百億元，為本市發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。值得自豪的是，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的巨大壓力和復(fù)雜嚴(yán)峻的外部形勢(shì)，特別是面對(duì)2015年以來(lái)的各種困難和挑戰(zhàn)，建設(shè)銀行上海市分行迎難而上，各項(xiàng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)在全國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)名列前茅。

“十二五”我們見(jiàn)證了上海輝煌的發(fā)展歷程，也同樣見(jiàn)證了建設(shè)銀行上海市分行銳意進(jìn)取、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的成功實(shí)踐。2015年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，建設(shè)銀行在業(yè)內(nèi)率先提出了“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新銀行、智慧銀行”的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。作為地處我國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、改革最前沿、創(chuàng)新最活躍城市的上海市分行，深入貫徹落實(shí)總行部署，加快適應(yīng)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新需求，加大綜合化和創(chuàng)新化金融支持力度，和上海同奮進(jìn)、共發(fā)展，我們責(zé)任重大、責(zé)無(wú)旁貸。

創(chuàng)新支持自貿(mào)區(qū)改革

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)是上海新一輪改革的重頭戲，對(duì)建設(shè)銀行上海市分行而言，更多的是感受到了一份沉甸甸的責(zé)任和一家具備專業(yè)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新活力的商業(yè)銀行對(duì)上海發(fā)展應(yīng)有的擔(dān)當(dāng)。

早在自貿(mào)區(qū)掛牌之時(shí)，分行就成立了業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，2015年擴(kuò)區(qū)后，分行行長(zhǎng)與分管副行長(zhǎng)直接掛帥，全面梳理整合政策和措施，以全行共同參與、上下聯(lián)動(dòng)推進(jìn)模式，積極服務(wù)自貿(mào)區(qū)客戶，創(chuàng)新自貿(mào)區(qū)產(chǎn)品，努力打造行業(yè)標(biāo)桿。一年來(lái)，實(shí)踐效果顯著，各項(xiàng)業(yè)績(jī)市場(chǎng)領(lǐng)先。

分行在所有自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)中，始終保持第一陣營(yíng)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了區(qū)內(nèi)首批和首單。特別是在分賬核算體系（FT）、企業(yè)創(chuàng)新融資、跨境資金集中運(yùn)營(yíng)、對(duì)外投資服務(wù)、金融要素市場(chǎng)、企業(yè)“走出去”等領(lǐng)域，充分利用自貿(mào)區(qū)改革紅利，設(shè)計(jì)推出了一批有效對(duì)接企業(yè)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有些產(chǎn)品已經(jīng)在全市復(fù)制推廣，得到監(jiān)管部門和廣大客戶的高度肯定。

截至上年末，分行共為本市近6000家企業(yè)開(kāi)設(shè)了FT賬戶，提供FT貸款900億多元，余額位居大型銀行之首；為光明、錦江、電氣等集團(tuán)企業(yè)共11個(gè)“走出去”項(xiàng)目提供資金支持13.25億美元；跨境雙向人民幣資金池客戶數(shù)近百家，市場(chǎng)占比超過(guò)30%，辦理相應(yīng)的跨境結(jié)算417億元；為多家企業(yè)提供FTE并購(gòu)貸款、FTN離岸融資等創(chuàng)新組合產(chǎn)品，形成了良好的復(fù)制效應(yīng)；發(fā)揮建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)海內(nèi)外分行，用好境內(nèi)外兩種資源，全年交易金融資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)余額達(dá)到了197億元；大力支持直接投資外匯管理改革，完成外匯登記近900筆；為區(qū)內(nèi)7家已開(kāi)業(yè)大宗商品交易平臺(tái)提供賬戶和全流程平臺(tái)服務(wù)；分行自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案榮獲上海銀行業(yè)2015年度創(chuàng)新獎(jiǎng)和上海金融創(chuàng)新獎(jiǎng)。

上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)是國(guó)家戰(zhàn)略，自始至終都得到了建設(shè)銀行總行的高度重視。在2015年陸家嘴論壇上，總行王祖繼行長(zhǎng)正式宣布建設(shè)銀行將重點(diǎn)建設(shè)自貿(mào)區(qū)五大平臺(tái)。今年，自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)更是被提升為總行級(jí)創(chuàng)新平臺(tái)，將以更高的立意、更寬的視野、更強(qiáng)的力度在全行加快推進(jìn)，積極吸引全國(guó)客戶通過(guò)上海自貿(mào)區(qū)平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行自身業(yè)務(wù)和上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)推進(jìn)。

全面對(duì)接科技創(chuàng)新中心建設(shè)

科創(chuàng)中心建設(shè)是上海實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的重大舉措，同樣是國(guó)家戰(zhàn)略。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，建設(shè)銀行上海市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)市政府關(guān)于金融服務(wù)創(chuàng)新支持科創(chuàng)中心建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)的要求，在第一時(shí)間提出了精準(zhǔn)對(duì)接科創(chuàng)中心建設(shè)的五大板塊和金融服務(wù)創(chuàng)新的六項(xiàng)機(jī)制，全力打造新型科技金融“建行模式”。

在研究如何支持科創(chuàng)中心建設(shè)時(shí)，我們一下就想到了“星羅科創(chuàng)”這個(gè)詞?？苿?chuàng)中心建設(shè)是多領(lǐng)域、多層次的系統(tǒng)工程，金融支持也應(yīng)該全面嵌入、精準(zhǔn)對(duì)接，以星火燎原之勢(shì)，為星羅棋布的科技型企業(yè)提供一攬子金融支持。上海分行“星羅科創(chuàng)”整體金融服務(wù)方案由“星羅科技園”、“星羅示范區(qū)”、“星羅創(chuàng)投貸”、“星羅EQ板”、“星羅智慧通”五大板塊組成，每一板塊均對(duì)應(yīng)一條科技金融主線，從而覆蓋所有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的科技型企業(yè)。我們不僅有思路，還有務(wù)實(shí)的行動(dòng)。分行已經(jīng)選取了10家科技園區(qū)，與浦東新區(qū)達(dá)成了創(chuàng)新基地合作意向，創(chuàng)投貸已經(jīng)正式啟動(dòng)，與上海稅務(wù)局、股權(quán)托管交易中心的合作協(xié)議已經(jīng)簽署。星星之火已經(jīng)點(diǎn)燃。

我們也清醒地看到，傳統(tǒng)銀行信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制，已經(jīng)很難適應(yīng)科技創(chuàng)新的需求，特別是在解決科技企業(yè)融資難、融資貴方面，亟待改進(jìn)。面對(duì)新的藍(lán)海，是被動(dòng)地等，還是大膽地闖，在上海分行已經(jīng)不是一道選擇題。有破才能有立，市場(chǎng)需求永遠(yuǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)的指南。為此，分行及時(shí)推出了六項(xiàng)科技金融創(chuàng)新機(jī)制：在經(jīng)營(yíng)機(jī)制上，專門成立了科技信貸部，對(duì)接相關(guān)市委辦局和科技園區(qū)，設(shè)立6家科技支行，專門服務(wù)科技型企業(yè)；在運(yùn)營(yíng)機(jī)制上，首次在各支行統(tǒng)一配置分管副行長(zhǎng)、部門主管、業(yè)務(wù)骨干“科技信貸三人團(tuán)隊(duì)”，同時(shí)加強(qiáng)科技金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度；在風(fēng)控機(jī)制上，首次提出以企業(yè)行為、交易、經(jīng)營(yíng)、履約四類大數(shù)據(jù)為監(jiān)測(cè)指標(biāo)，創(chuàng)建貸后機(jī)控新模型，首次根據(jù)企業(yè)生命周期建立可變利率定價(jià)模式；在產(chǎn)品機(jī)制上，首次開(kāi)展與第三方信息平臺(tái)和合作，開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的科技金融新產(chǎn)品；在考核機(jī)制上，首次提出對(duì)科技信貸業(yè)務(wù)實(shí)施差異化風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，加大科技金融業(yè)務(wù)激勵(lì)力度；在審批機(jī)制上，首次借鑒創(chuàng)投機(jī)構(gòu)項(xiàng)目篩選方法，統(tǒng)一審批偏好，建立與科技金融相適應(yīng)的快速響應(yīng)和便捷作業(yè)模式。

這樣大步伐的創(chuàng)新，在分行歷史上是不多見(jiàn)的。當(dāng)然，隨之而來(lái)的成果也是十分喜人的，各項(xiàng)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展都取得了歷年來(lái)最好的成績(jī)。截至上年末，分行已審批通過(guò)創(chuàng)投貸產(chǎn)品6500萬(wàn)元，發(fā)放銀稅通產(chǎn)品6200萬(wàn)元，為27家科創(chuàng)板掛牌企業(yè)定制個(gè)性化金融服務(wù)方案，與市科委合作的科技履約貸產(chǎn)品審批通過(guò)率達(dá)到了100%，在市場(chǎng)中表現(xiàn)最佳。2015年，榮獲了上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)，是唯一獲此獎(jiǎng)項(xiàng)的國(guó)有大行，同時(shí)還被評(píng)為上海中小企業(yè)融資服務(wù)最佳合作伙伴，摘得第九屆上海中小企業(yè)金融洽談會(huì)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)，創(chuàng)新貸后機(jī)控系統(tǒng)獲上海市創(chuàng)新案例優(yōu)秀獎(jiǎng)。

持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是建設(shè)銀行矢志不渝的追求，是建設(shè)銀行立行之本、興行之基。正如王洪章董事長(zhǎng)所說(shuō)：“哪里有建設(shè)，哪里就有建行人，只有胸懷大局，服務(wù)民生，建設(shè)銀行才能發(fā)展壯大?！蔽迥陙?lái)，建設(shè)銀行累計(jì)向本市投放貸款合計(jì)8700億元，有力的支持了上海的發(fā)展。

特別是在2015年，分行順應(yīng)信貸業(yè)務(wù)投行化、交易化、國(guó)際化、表外化、供應(yīng)鏈化趨勢(shì)，立足資金組織者角色，通過(guò)債券、租賃、理財(cái)?shù)雀黝愅ǖ?，滿足企業(yè)綜合融資需求，圍繞重大戰(zhàn)略、重大項(xiàng)目和重大工程加快信貸投放。當(dāng)年貸款余額增長(zhǎng)890億元，位居市場(chǎng)第一，創(chuàng)造了歷史新高。

在2015年本市83個(gè)重大項(xiàng)目中，建設(shè)銀行支持了50個(gè)，總承貸金額330億元，占融資總額的22%。當(dāng)年，以債券承銷方式為本市企業(yè)融資超過(guò)300億元，位居上海市場(chǎng)首位。發(fā)揮建設(shè)銀行集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，聯(lián)手子公司，以信托、租賃等方式為本市企業(yè)融資合計(jì)30億元。同時(shí)，通過(guò)新型投融資產(chǎn)品為企業(yè)提供資金640億元，增長(zhǎng)翻番。2015年，分行積極利用產(chǎn)業(yè)基金投資形式規(guī)范化、融資模式多樣化、金融服務(wù)綜合化的特點(diǎn)，滿足政府及大型企業(yè)客戶項(xiàng)目資金需求，牽手上海本地龍頭企業(yè)和集團(tuán)內(nèi)專業(yè)公司，推出了國(guó)內(nèi)首家總規(guī)模達(dá)1000億元的中國(guó)城市軌道交通PPP產(chǎn)業(yè)基金，為推動(dòng)上海乃至中國(guó)城市軌道交通建設(shè)發(fā)展樹(shù)立起了又一個(gè)標(biāo)桿。

2015年9月，上海市政府與總行在北京簽署戰(zhàn)略合作備忘錄，城鎮(zhèn)化建設(shè)是其中重要的內(nèi)容。分行狠抓落實(shí)，成功推出城鎮(zhèn)化理財(cái)融資、城鎮(zhèn)化基金融資、城市更新貸款等多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，通過(guò)股權(quán)和債權(quán)的結(jié)合，有力地支持了上海城鎮(zhèn)化建設(shè)。2015年發(fā)放舊城改造項(xiàng)目（含城中村改造）貸款400多億元，投行類產(chǎn)品100多億元，儲(chǔ)備項(xiàng)目30個(gè)，計(jì)劃再投放信貸資金700多億元。

為了配合商事制度改革，送產(chǎn)品上門服務(wù)，為各類“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”企業(yè)提供精心設(shè)計(jì)的優(yōu)惠產(chǎn)品組合和結(jié)算POS機(jī)、結(jié)算卡，受到了市場(chǎng)的歡迎和好評(píng)。

為了助力上海城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，分行啟動(dòng)了物理渠道轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。積極關(guān)注新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中教育、文化、衛(wèi)生等領(lǐng)域需求變化，主動(dòng)對(duì)接金融服務(wù)。

支持小微企業(yè)發(fā)展是建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型的重要舉措。我們不僅為大企業(yè)“錦上添花”，更為小微企業(yè)“雪中送炭”，為此拉開(kāi)了自身結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的新篇章。2015年，分行全面完成了“三個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，其中小微企業(yè)貸款增速超過(guò)了25%。分行還與政府聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)推進(jìn)銀政合作平臺(tái)模式，打造助保貸拳頭產(chǎn)品。同時(shí)，主動(dòng)擴(kuò)大小微企業(yè)收費(fèi)減免范圍，不斷降低融資成本，為企業(yè)發(fā)展提供更實(shí)惠的支持。

為了支持本市平臺(tái)化建設(shè)戰(zhàn)略，不斷深化與大宗商品交易平臺(tái)的戰(zhàn)略合作。創(chuàng)新設(shè)計(jì)包含賬戶管理、資金結(jié)算、托管、理財(cái)、融資等在內(nèi)的一體化綜合管家服務(wù)方案。

“凡益之道，與時(shí)偕行?！痹凇笆濉遍_(kāi)局之年，同時(shí)也是建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略深入推進(jìn)關(guān)鍵之年。我們深刻地認(rèn)識(shí)到，墨守成規(guī)、因循守舊沒(méi)有出路，唯有努力適應(yīng)變化，變中求新、變中圖強(qiáng)才能發(fā)展?！笆濉币?guī)劃為我們打開(kāi)了一條嶄新的發(fā)展之路，雖然存在著許多困難，但我們信心滿滿，創(chuàng)新開(kāi)拓必須先行一步，唯有如此，才能做到總理要求的，闖過(guò)困難的關(guān)口，躍上希望的高原。

服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新發(fā)展是我們的責(zé)任。作為支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融主力軍，我們將把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為己任，主動(dòng)適應(yīng)新形勢(shì)、新變化，在轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。當(dāng)前，我們正在積極和市區(qū)兩級(jí)政府部門進(jìn)行“十三五”規(guī)劃對(duì)接，一個(gè)項(xiàng)目一個(gè)項(xiàng)目的制訂金融服務(wù)方案，為上海的“十三五”發(fā)展添磚加瓦。我們相信，有總行強(qiáng)有力的支持，有市委、市政府以及各相關(guān)部門和社會(huì)各界的關(guān)心指導(dǎo)，建設(shè)銀行上海市分行的明天一定會(huì)：“風(fēng)光無(wú)限好”、“更上一層樓”。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。