眾誠(chéng)保險(xiǎn)“車(chē)險(xiǎn)局”：接連參股設(shè)立汽車(chē)電商、壽險(xiǎn)

作為公認(rèn)的藍(lán)海，保險(xiǎn)公司覬覦互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)由來(lái)已久。

6月8日，廣汽集團(tuán)、樂(lè)視控股和眾誠(chéng)汽車(chē)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“眾誠(chéng)保險(xiǎn)”）宣布合資成立汽車(chē)電商——大圣科技股份有限公司，持股比例分別為45%、40%、15%，項(xiàng)目首期投資14億元，首次注冊(cè)資本金為2億元。

2012年以來(lái)，先后有中國(guó)太保、太平保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)等設(shè)立獨(dú)立保險(xiǎn)電商公司，通過(guò)官網(wǎng)直銷(xiāo)或第三方代銷(xiāo)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

“目前行業(yè)內(nèi)，許多保險(xiǎn)企業(yè)都將業(yè)務(wù)重心放在車(chē)險(xiǎn)的理賠服務(wù)環(huán)節(jié)。事實(shí)上，我們認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)專注于如何為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，如何為客戶降低用車(chē)風(fēng)險(xiǎn)。”眾誠(chéng)保險(xiǎn)總裁吳保軍對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道最保險(xiǎn)記者表示。

用車(chē)風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯在于，利用電商平臺(tái)的海量客戶信息及大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研究用戶差異化特性，再基于此推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

例如，根據(jù)客戶性別等屬性、駕駛時(shí)間長(zhǎng)短、駕駛里程、駕駛習(xí)慣偏好等制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。駕駛風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶將享受更低的保費(fèi)。

對(duì)于剛設(shè)立的汽車(chē)電商大圣科技，吳保軍表示，除了實(shí)現(xiàn)投保比價(jià)、在線投保等車(chē)險(xiǎn)功能外，眾誠(chéng)保險(xiǎn)亦計(jì)劃在電商平臺(tái)提供家財(cái)險(xiǎn)、意健險(xiǎn)、投資理財(cái)和綜合生活服務(wù)等，推進(jìn)公司互聯(lián)網(wǎng)金融板塊的發(fā)展。

廣汽集團(tuán)總經(jīng)理曾慶洪亦表示，廣汽集團(tuán)、樂(lè)視控股和眾誠(chéng)保險(xiǎn)合資三方將充分利用廣汽的線下汽車(chē)全產(chǎn)業(yè)鏈，樂(lè)視的線上內(nèi)容、渠道、流量，以及眾誠(chéng)在專業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理上的優(yōu)勢(shì)，打造修車(chē)、用車(chē)、買(mǎi)車(chē)、租車(chē)換車(chē)一站式平臺(tái)，構(gòu)建開(kāi)放共享的汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道最保險(xiǎn)記者注意到，近來(lái)眾誠(chéng)保險(xiǎn)在新公司設(shè)立上動(dòng)作頻頻，大圣科技已是其宣告即將或籌劃成立的第三家公司。

此前，6月6日，廣汽集團(tuán)公告稱，擬與眾誠(chéng)保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立眾誠(chéng)人壽保險(xiǎn)股份有限公司，公司注冊(cè)資本20億元。更早的5月，眾誠(chéng)保險(xiǎn)表示，擬與恒生電子、TCL集團(tuán)、廣州恒運(yùn)、廣東省融資再擔(dān)保聯(lián)合發(fā)起設(shè)立粵財(cái)信用保證保險(xiǎn)股份有限公司。

“與廣汽、樂(lè)視合資設(shè)立大圣科技股份有限公司，利用樂(lè)視線上客戶流量資源，拓展廣汽渠道以外的業(yè)務(wù)；籌備設(shè)立信用保證保險(xiǎn)公司，為汽車(chē)融資租賃公司、信貸公司提供增信服務(wù)，這些公司均面向各個(gè)汽車(chē)品牌開(kāi)展業(yè)務(wù)，我們可以與其合作的同時(shí)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展至這些公司的客戶群中。”吳保軍表示，壽險(xiǎn)設(shè)立的計(jì)劃目前還在內(nèi)部探討階段。

其中，粵財(cái)信用保證保險(xiǎn)公司宣告設(shè)立但還沒(méi)完成批籌。“信用保證保險(xiǎn)公司將為4S店、物流企業(yè)等汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)提供融資、增信等，幫助其拓展業(yè)務(wù)。另外，信用保證保險(xiǎn)在汽車(chē)融資租賃中提供信用保證和增信，讓消費(fèi)者在汽車(chē)融資租賃購(gòu)車(chē)中提升購(gòu)買(mǎi)力，以更低的首付甚至零首付購(gòu)車(chē)。”

自2015年6月起，我國(guó)已先后啟動(dòng)黑龍江等18個(gè)省市地區(qū)兩批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，試點(diǎn)地區(qū)大多出現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)綜合賠付率下降的趨勢(shì)，但同時(shí)綜合費(fèi)用率快速上升。

“商車(chē)費(fèi)改后NCD系數(shù)（無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)）與客戶的出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤程度更大，使得小額賠付案件減少，賠付率下降。從市場(chǎng)主體角度看，在賠付下降的情況下提高費(fèi)用投入，屬于正常經(jīng)營(yíng)行為，但費(fèi)用率過(guò)高，超出了行業(yè)監(jiān)管的閾值，會(huì)產(chǎn)生惡性競(jìng)爭(zhēng)，不利于行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。”吳保軍認(rèn)為。

吳保軍表示，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改政策賦予保險(xiǎn)企業(yè)更多的保費(fèi)定價(jià)自主權(quán)，經(jīng)營(yíng)結(jié)果更多地是其風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管理能力的反映。眾誠(chéng)保險(xiǎn)作為中小型險(xiǎn)企，正逐步轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“保費(fèi)規(guī)模為先”的經(jīng)營(yíng)思路，更加注重保單的邊際貢獻(xiàn)率，將其作為主要考核KPI（關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)）之一，專注于車(chē)險(xiǎn)細(xì)分客戶群體。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。