北京車險(xiǎn)費(fèi)率最大優(yōu)惠達(dá)2.9折

作為第三批費(fèi)改地區(qū)之一，北京商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革實(shí)施已經(jīng)半月。據(jù)悉，本次北京地區(qū)實(shí)施的商業(yè)車險(xiǎn)改革，加入了交通違法系數(shù)以及保險(xiǎn)公司自主系數(shù)等，對(duì)駕駛習(xí)慣良好的投保人，保費(fèi)累計(jì)優(yōu)惠最高能達(dá)到2.9折。

據(jù)了解，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，用來決定車險(xiǎn)價(jià)格的有定價(jià)系數(shù)NCD（無賠款優(yōu)待系數(shù)）、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、交通違法系數(shù)。

具體而言，對(duì)于無賠款優(yōu)待系數(shù)一項(xiàng)，新車上一年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)享8.5折優(yōu)惠；連續(xù)兩年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)享7折優(yōu)惠；連續(xù)三年沒出險(xiǎn)將打破此前最低7折的費(fèi)率限制，保費(fèi)享6折優(yōu)惠。連續(xù)四年、五年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)分別享受5折、4折優(yōu)惠。

交通違章系數(shù)的取值范圍在1-1.45之間，按照新規(guī)，車主闖紅燈3次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，闖紅燈4次上浮10%，5次及以上上浮15%；超速（未達(dá)15%）3次保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，超速（未達(dá)到50%），4次上浮10%，5次及以上上浮15%；超速（超過50%）1次及以上保險(xiǎn)費(fèi)率上浮15%，以上違規(guī)情況可以累積，最高上浮45%。

自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)的區(qū)間為0.85-1.15。不同的公司使用主核保系數(shù)和渠道系數(shù)時(shí)考慮的因素有差異。平安車險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)人介紹，平安車險(xiǎn)定價(jià)所使用的核保模型看，影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素還有車齡、車價(jià)、險(xiǎn)別、保額等，但這些因素在實(shí)際保費(fèi)的計(jì)算中影響小于NCD和交通違法系數(shù)。

如果車主5年不出險(xiǎn)，按照自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)最低的0.85進(jìn)行計(jì)算，那么三者相乘為0.4×0.85×0.85=0.289，也就是說，在理想狀態(tài)下，投保人最高享受的車險(xiǎn)優(yōu)惠將達(dá)到2.9折。但是，如果一年之內(nèi)出現(xiàn)多次理賠，且多次違章，則保費(fèi)最多可上浮5.75倍。

前兩批試點(diǎn)地區(qū)的情況看，費(fèi)改后整體保費(fèi)平穩(wěn)或略降，77%的車主保費(fèi)下降平均下降幅度為7.7%。

另外，值得注意的是，費(fèi)率改革的實(shí)施解決了“高保低賠”問題。以往，無論車輛已經(jīng)使用多少年、行駛多少里程，投保時(shí)一律按照新車購置價(jià)繳納保費(fèi)，可賠付時(shí)只能按照市場(chǎng)車價(jià)進(jìn)行賠付。

對(duì)北京車主來說，費(fèi)率改革后，如何投保最為劃算？平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司負(fù)責(zé)人介紹，天天安全駕駛就是在省錢。在本次商車改革費(fèi)率計(jì)算中，理賠次數(shù)與保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，這對(duì)于駕駛習(xí)慣好的車主是一種鼓勵(lì)，保險(xiǎn)公司與車主之間達(dá)成一種良性的循環(huán)。車主想要降低保費(fèi)不僅僅需要不出事故更要遵守交通法規(guī)，養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，杜絕交通違法行為。

商車改革前，車險(xiǎn)有很多責(zé)任免除條款，在社會(huì)上一直存在爭議。新政后商業(yè)車險(xiǎn)更加合理，許多附加險(xiǎn)并入主險(xiǎn)，保障范圍更加廣泛。比如，以往在車險(xiǎn)賠付中車燈和倒車鏡損壞是保險(xiǎn)除外責(zé)任，車主需要單獨(dú)買倒車鏡和車燈破碎險(xiǎn)。北京商車改革實(shí)行后，倒車鏡、車燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)并入主險(xiǎn)，車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)并入機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，租車人人車失蹤險(xiǎn)并入機(jī)動(dòng)車全車盜搶險(xiǎn)。三者險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人指定的駕駛?cè)思捌浼覍俚娜藗?，也屬于三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任了，額外投保的事情將不會(huì)發(fā)生。根據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司統(tǒng)計(jì)，大部分出險(xiǎn)均是像車燈和倒車鏡損壞、輕微擦痕這樣的小事故。商車改革后，NCD（無賠款優(yōu)待系數(shù)）成為車險(xiǎn)定價(jià)的重要指標(biāo)，簡單來說就是：出險(xiǎn)不分大小，次數(shù)多保費(fèi)漲。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。