重慶銀行獲標(biāo)普“BBB-/A-3”評級 評級展望“穩(wěn)定”

王屹

2017年6月14日，國際評級公司標(biāo)準(zhǔn)普爾（S&PGlobalRatings）給予重慶銀行“BBB-”長期發(fā)行人信用評級以及“A-3”短期發(fā)行人信用評級，評級展望為“穩(wěn)定”。同時，給予該行“cnA”的長期大中華區(qū)規(guī)模評級及“cnA-2”的短期大中華區(qū)規(guī)模評級。

據(jù)悉，標(biāo)準(zhǔn)普爾給予重慶銀行的穩(wěn)定展望反映了其在未來12-24個月內(nèi)可以保持現(xiàn)有的業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢，并且擁有足夠的資本儲備以緩沖宏觀層面及行業(yè)內(nèi)的潛在經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時，該展望也充分反映了標(biāo)普對該行在重慶地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢及政府支持力度的認(rèn)可。

業(yè)內(nèi)人士表示，在各大評級公司對中國銀行業(yè)看法整體為負(fù)面的情況下，標(biāo)普對重慶銀行最終給予“BBB-”投資級的評級結(jié)果，該信用評級結(jié)果在目前有國際評級的城市商業(yè)銀行中位于最高水平。

穩(wěn)定的市場份額和良好的風(fēng)控水平獲標(biāo)普認(rèn)可

資料顯示，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司是目前國際上公認(rèn)的最具權(quán)威性的三大信用評級機(jī)構(gòu)之一，其信用評級業(yè)務(wù)在全球占市場份額第一位。標(biāo)普公司的信用等級標(biāo)準(zhǔn)，從高到低可劃分為：AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級。其中前四個發(fā)行人信用級別，代表其債務(wù)信譽(yù)高，履約風(fēng)險(xiǎn)小，屬于投資評級（AA級至CCC級可加上加號和減號，表示評級在各主要評級分類中的相對強(qiáng)度）。

標(biāo)普公司表示，作為重慶地區(qū)的法人金融機(jī)構(gòu)，重慶銀行成立以來得到了當(dāng)?shù)卣皣Y委的大力支持。該行將在重慶區(qū)域保持其已經(jīng)樹立的市場地位，并將繼續(xù)受益于在該地區(qū)已經(jīng)建立的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，尤其是在公司及中小企業(yè)貸款領(lǐng)域保持既有優(yōu)勢。同時，作為重慶地區(qū)的城市商業(yè)銀行，受益于其在重慶地區(qū)的市場地位，重慶銀行亦擁有穩(wěn)定的公司存款以及高速增長的零售存款。

根據(jù)標(biāo)普統(tǒng)計(jì)，重慶銀行擁有穩(wěn)定的市場份額，2016年占當(dāng)?shù)刭J款市場份額的6%及存款市場份額的7%。雖然就全國范圍來看該市場份額仍然較小，但其在標(biāo)普2015年按總資產(chǎn)計(jì)中國前50大銀行中排名第44位。

此外，在標(biāo)普看來，受其承保偏好及資產(chǎn)質(zhì)量的驅(qū)動，重慶銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平將與行業(yè)平均水平保持一致。根據(jù)重慶銀行2016年報(bào)披露，去年該行在積極推動業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，緊密結(jié)合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和監(jiān)管政策要求，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，將不良貸款控制在0.96%，較上年末下降1個BP，并榮獲“2016卓越競爭力風(fēng)險(xiǎn)管理城商行5強(qiáng)”稱號。

業(yè)績持續(xù)較快增長朝“西部標(biāo)桿”目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)

根據(jù)此前重慶銀行（1963.HK）在港披露的2016年度業(yè)績報(bào)告，截至去年末，該行資產(chǎn)總額3731億元，再創(chuàng)歷史新高，增幅達(dá)16.7%，近三年復(fù)合增長率16.6%；全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入96.03億元，增幅達(dá)11.8%；凈利潤35.02億元，增幅10.5%，三年復(fù)合增長率達(dá)11.3%?？傎Y產(chǎn)、凈利潤、存貸款等主要指標(biāo)增幅均在兩位數(shù)以上，不良貸款率、資本充足率等風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)保持在行業(yè)較優(yōu)水平。

年度數(shù)據(jù)顯示，2016年，重慶銀行客戶存款新增302.95億元，達(dá)2295.94億元，勁增15.2%;個人銀行存款保持良好發(fā)展態(tài)勢，同比增長46.1%。同時，該行55.9%的公司存款為定期存款，為該行信貸、同業(yè)和其他中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金來源。2016年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到19.26億元，較上年快速增長27.4%，占營業(yè)收入比例同比上升2.46個百分點(diǎn)。

優(yōu)秀的業(yè)績答卷得益于前瞻性的戰(zhàn)略化布局。據(jù)重慶銀行有關(guān)責(zé)任人介紹，2016年，該行開啟轉(zhuǎn)型發(fā)展新征程，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，將“專業(yè)化、綜合經(jīng)營化、互聯(lián)網(wǎng)金融化”引向深入。

據(jù)了解，去年12月，重慶銀行著手籌建教育文化金融部、醫(yī)養(yǎng)環(huán)保金融部，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合及“并購貸款、融資租賃合作、基金合作”等在內(nèi)的業(yè)務(wù)模式；旗下金融租賃公司獲批籌建，成功獲得理財(cái)直融、意向承銷商資格，進(jìn)一步豐富自身金融服務(wù)產(chǎn)品體系。

作為首家在港上市的內(nèi)地城商行，重慶銀行還繼續(xù)踐行國際化因子，2016年參與中新戰(zhàn)略項(xiàng)目，累計(jì)落地國際商貸、離岸人民幣債券項(xiàng)目7個，涉及金額30億元，迅速打開了國際化貿(mào)易金融局面，國際地位顯著提升。

據(jù)悉，該行連續(xù)兩年入選“恒生可持續(xù)發(fā)展企業(yè)基準(zhǔn)指數(shù)”，并成功入選“深港通”首批投資標(biāo)的。此外，在“2017全球銀行品牌500強(qiáng)”榜單中進(jìn)入前250強(qiáng)，同時被香港聯(lián)交所授予“年度中資最佳上市公司”、“最佳公司治理銀行”。

此外，去年重慶銀行還積極打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，推出諸多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如：手機(jī)銀行3.0、“好企貸”等線上金融產(chǎn)品，智慧運(yùn)用數(shù)據(jù)金融理念助力經(jīng)營模式升級轉(zhuǎn)型。該行互聯(lián)網(wǎng)金融的布局中，“好企貸”的成功推出，不僅破解了小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、融資難”的問題，也為城商行的互金發(fā)展起到了“領(lǐng)軍性”作用。

展望未來，重慶銀行表示，將持續(xù)發(fā)揮創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)能力，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷提升公司治理水平及承擔(dān)更重要的社會責(zé)任，積極發(fā)展個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，為民生服務(wù)，朝著中國城商行“領(lǐng)軍者”目標(biāo)不斷努力，向著“專業(yè)化、綜合化、互聯(lián)網(wǎng)金融化”的西部標(biāo)桿銀行戰(zhàn)略目標(biāo)穩(wěn)步進(jìn)取。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。