保監(jiān)會副主席陳文輝：引導(dǎo)保險(xiǎn)資金流向國家重大戰(zhàn)略和基建

7月13日消息，保監(jiān)會副主席陳文輝近日接受新華社記者專訪，他表示保險(xiǎn)監(jiān)管制度實(shí)踐中還存在短板，同時保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管面臨空前嚴(yán)峻的形勢。尤其是少數(shù)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的民營資本“一股獨(dú)大”，使公司異化為控股股東的融資平臺;個別公司無序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)，影響惡劣。因此陳文輝強(qiáng)調(diào)稱，保監(jiān)會將引導(dǎo)保險(xiǎn)資金流向國家重大戰(zhàn)略和基建。

監(jiān)管工作有序進(jìn)行

近年來，金融大鱷借道保險(xiǎn)業(yè)興風(fēng)作浪，少數(shù)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的民營資本“一股獨(dú)大”，使公司異化為控股股東的融資平臺;個別公司無序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)，影響惡劣。暴露出保險(xiǎn)監(jiān)管制度實(shí)踐中還存在短板。

4月9日，保監(jiān)會原主席項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)接受組織審查，嚴(yán)重削弱了政府監(jiān)管部門的權(quán)威性和公信力。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管面臨空前嚴(yán)峻的形勢。

“保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定與健康直接關(guān)系金融安全乃至國家安全。”陳文輝說，4月9日以來，保監(jiān)會黨委多次召開會議，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話特別是關(guān)于金融工作的重要指示精神，將其作為做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作的根本方針和重要遵循。

結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前實(shí)際，“1+4”系列文件應(yīng)時而生。4月20日，“1+4”系列文件的“1”個主文件即加強(qiáng)監(jiān)管、維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知出臺，明確了當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)和總體要求。

“4”個配套文件分別是：4月21日，保監(jiān)會出臺加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的通知;4月28日，出臺打擊違法違規(guī)、整治市場亂象的通知;5月4日，出臺保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見;5月5日，出臺彌補(bǔ)監(jiān)管短板、構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知。

陳文輝指出，行業(yè)處于風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵時期，必須采取強(qiáng)有力的措施來糾偏，系列文件的出臺明確了當(dāng)前保險(xiǎn)工作的重點(diǎn)領(lǐng)域和主攻方向，凝聚了行業(yè)共識，穩(wěn)定了監(jiān)管隊(duì)伍，形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力，在有序處置風(fēng)險(xiǎn)的同時確保了行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

制定預(yù)案嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)

對存在的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要胸中有數(shù)，未雨綢繆，密切監(jiān)測，準(zhǔn)確預(yù)判，有效防范，不忽視一個風(fēng)險(xiǎn)，不放過一個隱患。

陳文輝說，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨流動性、資金運(yùn)用、戰(zhàn)略、新業(yè)務(wù)、外部傳遞性、底數(shù)不清、資本不實(shí)、聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)，絕大多數(shù)傳統(tǒng)大中型保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，但個別激進(jìn)公司近年來規(guī)?？焖贁U(kuò)張，隱藏的風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。

針對上述問題，保監(jiān)會從資質(zhì)、代持、關(guān)聯(lián)交易著手，治理股權(quán)管理亂象;針對非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，及時停止了此類業(yè)務(wù)試點(diǎn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸主業(yè);對火中取栗且不收斂、不收手的公司，依法采取停機(jī)構(gòu)、停業(yè)務(wù)的措施。

陳文輝說，以往保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)線上，風(fēng)險(xiǎn)容易在行業(yè)內(nèi)分散，現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)則表現(xiàn)為單個公司自身就是一個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)處置難度加大，尤其是現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金流之于企業(yè)，就像血液之于人體，只有血液充足且流動順暢人體才會健康。

他表示，個別激進(jìn)公司在經(jīng)營中沒有資產(chǎn)負(fù)債匹配概念，短錢長配，盲目投資，一旦遇到產(chǎn)品停售、非正常退保和滿期給付等情況，現(xiàn)金流容易出問題。

“目前保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過16萬億元，其中流動性風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)激進(jìn)公司身上。”陳文輝說，對于重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)公司，保監(jiān)會根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)特征和風(fēng)險(xiǎn)程度，明確各類風(fēng)險(xiǎn)牽頭部門，整合優(yōu)化監(jiān)管資源配置，分工負(fù)責(zé)盯防，有針對性地制定了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測和處置預(yù)案。

嚴(yán)管之下，問題公司已經(jīng)意識到以往那種激進(jìn)的發(fā)展道路走不通了，接下來便是痛苦的轉(zhuǎn)型，直接表現(xiàn)便是保費(fèi)收入短暫下降，投資不能再“大手大腳”。

“把屋子打掃干凈才能迎接客人。”陳文輝說，不破不立，陣痛是為了去偽存真、優(yōu)勝劣汰，是為了行業(yè)長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

監(jiān)管要“長上牙齒”真正管用

亂象是表現(xiàn)，根子在短板，結(jié)果體現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)。要守住風(fēng)險(xiǎn)底線，長短結(jié)合，較真碰硬，真正讓監(jiān)管“長上牙齒”至關(guān)重要。

“短期來看，要通過‘瘦身’來化解個別激進(jìn)公司的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。”陳文輝說，這些公司在二級市場持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，且與自身主營業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)不強(qiáng)，可以通過大宗交易進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，既能減輕資產(chǎn)端壓力，緩解現(xiàn)金流“饑渴”癥狀，又不會造成資本市場劇烈波動。

“公司治理失效是激進(jìn)經(jīng)營行為的‘基因’，治標(biāo)更要治本，必須解決‘一股獨(dú)大’和資本不實(shí)問題。”陳文輝說，要實(shí)施公司治理監(jiān)管評估，加強(qiáng)投資人背景資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，嚴(yán)格落實(shí)公司治理信息披露和報(bào)告要求。禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為，對于違規(guī)機(jī)構(gòu)依法限制行使表決權(quán)、派駐董事，直至責(zé)令轉(zhuǎn)讓拍賣股權(quán)，對有關(guān)當(dāng)事人采取列入黑名單、行業(yè)進(jìn)入等措施，切實(shí)提高公司治理有效性。

對于資本不實(shí)問題，他表示，將重點(diǎn)關(guān)注股東是否直接或間接通過銀行貸款、非自有資金、股權(quán)和存單質(zhì)押等方式獲取的資金向保險(xiǎn)公司注資。對存在入股資金來源或股東關(guān)聯(lián)關(guān)系申報(bào)不實(shí)，以及編制提供虛假材料等違規(guī)行為的股東，依法從嚴(yán)從重處理。

未來保險(xiǎn)業(yè)何去何從?陳文輝說，保監(jiān)會將引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源，堅(jiān)守保障主業(yè)，改進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價、準(zhǔn)備金提取規(guī)則，建立萬能險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制，約束高成本短期限負(fù)債業(yè)務(wù)，推動保險(xiǎn)在扶貧攻堅(jiān)、災(zāi)害救助、大病保障、健康養(yǎng)老等方面發(fā)揮更大作用。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金流向國家重大戰(zhàn)略和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。