新常態(tài)下重慶金融發(fā)展的機遇、挑戰(zhàn)及對策

過去一年，面對錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，重慶緊緊圍繞“科學(xué)發(fā)展、富民興渝”總?cè)蝿?wù)，大力實施五大功能區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，全面深化改革，著力穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生、防風(fēng)險，在新常態(tài)中奮發(fā)有為，在轉(zhuǎn)型發(fā)展中提質(zhì)增效，重慶經(jīng)濟呈現(xiàn)出進中向好的良好態(tài)勢。伴隨著市場經(jīng)濟體制的不斷完善和重慶改革開放的逐步深化，重慶金融與實體經(jīng)濟實現(xiàn)了有序與良性的互動，重慶金融進入了穩(wěn)健發(fā)展的新常態(tài)。

重慶金融新常態(tài)的幾個特征

重慶金融行業(yè)的規(guī)模大，效益好。2014年，重慶市金融業(yè)增加值達805.9億元，金融業(yè)增加值占GDP比重達到8.6%.互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)增長速度更快，達到了17.7%，比整個服務(wù)業(yè)增長速度快了7.7%.重慶金融業(yè)不僅發(fā)展速度快、規(guī)模大，而且其經(jīng)營效益和對財政的貢獻都很大，納稅占比僅次于制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。

重慶充分利用國家政策，構(gòu)建起多層次的金融市場體系。在國家“一行三會”的政策框架下，構(gòu)建起所有制“多元”、服務(wù)對象“多層”、經(jīng)營模式“多樣”的“全牌照覆蓋”的金融機構(gòu)與市場體系。

抓住外向型經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，推進結(jié)算型金融的跨越發(fā)展。重慶把對外開放作為增強金融發(fā)展的動力，圍繞重慶國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈，支持各類金融機構(gòu)積極發(fā)展面向國際市場的離岸結(jié)算業(yè)務(wù)，鼓勵跨國企業(yè)總部、區(qū)域總部和大型企業(yè)集團，設(shè)立資金結(jié)算中心或財務(wù)中心。

初步建立起了全要素市場體系。先后成立了農(nóng)村土地交易所、農(nóng)畜交易所、藥交所等7個要素交易市場，有效增強了重慶要素市場的集聚輻射效應(yīng)，形成了資源配置的要素市場平臺。

初步構(gòu)建起了由政府主導(dǎo)的地方金融體系。重慶通過渝富等國有投資集團參股、控股重慶農(nóng)商行等8家金融機構(gòu)，形成了較為完善的地方金融體系，有效整合了地方金融資源，有效化解和抵御了可能出現(xiàn)的區(qū)域性金融風(fēng)險。

在有效激勵金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟上積極作為。重慶先后出臺了《關(guān)于加快推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資工作的意見》、《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》等四個文件，通過市區(qū)兩級財政，實施了“獎、貼、補、免”等多項政策，提高了金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的積極性和有效性。

新常態(tài)下的機遇與挑戰(zhàn)

新常態(tài)下，重慶金融面臨著新的發(fā)展機遇，應(yīng)該乘勢而上。一是，金融業(yè)發(fā)展具有新的空間和領(lǐng)域。經(jīng)濟新常態(tài)下，金融業(yè)在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、中小微企業(yè)的金融服務(wù)和消費金融領(lǐng)域，有極大的發(fā)展空間。同時，國家“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶戰(zhàn)略的實施，渝新歐貨運大通道的拓展，成渝城市群的產(chǎn)業(yè)聚集以及五大功能區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的深化等，都為重慶金融的發(fā)展提供了難得的戰(zhàn)略機遇。

二是，金融業(yè)發(fā)展具有好的政策環(huán)境。黨的十八屆三中全會提出了完善金融市場體系等一系列全面深化金融改革的政策措施，有助于進一步推進金融改革創(chuàng)新。黨的十八屆四中全會提出的依法治國的系列舉措，也將進一步構(gòu)建法制化的金融生態(tài)環(huán)境，推動金融改革的深化與穩(wěn)健發(fā)展。

當(dāng)然，新常態(tài)背景下，重慶金融還面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。一是，內(nèi)需的減弱、房地產(chǎn)市場調(diào)整和產(chǎn)能過剩等現(xiàn)象，將導(dǎo)致經(jīng)濟整體下行的壓力加大，企業(yè)的社會融資需求結(jié)構(gòu)會出現(xiàn)根本改變：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)由于經(jīng)營原因，會出現(xiàn)還款壓力，金融風(fēng)險凸顯；科技型等經(jīng)濟新生力量由于資金鏈緊缺，會出現(xiàn)融資難和融資貴的現(xiàn)象，金融機構(gòu)如何適應(yīng)這樣的局面無疑是新課題。二是，隨著市場化的定價機制逐步推進，對金融機構(gòu)特別是銀行來說，利差有縮小的趨勢，傳統(tǒng)的融資經(jīng)營盈利模式受到嚴峻挑戰(zhàn)。三是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)態(tài)的改造，導(dǎo)致金融業(yè)的經(jīng)營模式發(fā)生了根本改變，一些非金融機構(gòu)可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)從事金融業(yè)務(wù)，無形中加劇了競爭。四是，一些省市已經(jīng)出現(xiàn)的金融風(fēng)險具有一定的傳導(dǎo)性，可能影響重慶金融特別是民間金融的穩(wěn)健發(fā)展。

穩(wěn)健發(fā)展的對策

重慶金融一定要主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，積極作為，努力服務(wù)實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展，化困難為希望，變挑戰(zhàn)為機遇，在深化改革中找商機，在擴大開放中求發(fā)展。

一是，加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。黨的十八屆三中全會明確提出要加快利率市場化改革，加之互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行急需轉(zhuǎn)型發(fā)展，改變只以傳統(tǒng)大工業(yè)和大企業(yè)為重點服務(wù)對象的經(jīng)營模式，把自己的經(jīng)營重心下沉，服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)和三農(nóng)領(lǐng)域。同時，要改變以我為中心、以城市為據(jù)點的做法，憑借服務(wù)網(wǎng)點和新的技術(shù)，強化一些跨機構(gòu)、跨領(lǐng)域、跨城鄉(xiāng)的業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新經(jīng)營模式。

二是，以促進實體經(jīng)濟發(fā)展為落腳點，不能“以錢炒錢”。金融基本作用是為資金盈余者和資金需求者提供融資、結(jié)算等服務(wù)，其運作必須始終圍繞實體經(jīng)濟這一主線。當(dāng)前，重慶金融要抓住服務(wù)實體經(jīng)濟這個牛耳，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、管理制度，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域的金融支持力度，將自身發(fā)展深度融入到全市實體經(jīng)濟發(fā)展中。

三是，金融運作需回歸金融本質(zhì)。金融本質(zhì)是對現(xiàn)有資源進行重新整合，為資金的需求方和供給方牽線搭橋，實現(xiàn)價值和利潤的等效流通。利息的本質(zhì)是借貸方將其貨幣當(dāng)作資本商品，暫時借給資金需求方使用，從而取得一定數(shù)量的報酬，它是社會平均利潤的一部分。在現(xiàn)實社會中，嚴重偏離社會平均利潤率的“暴利”不具普遍性和長久性，那些打著高回報率的“非法集資”和詐騙帶給我們的教訓(xùn)也十分慘痛。因此，重慶金融運作要回歸金融之本，堅持把握借款人產(chǎn)品的市場前景、借款人還款意愿、借款人還款能力等核心指標(biāo)審查不動搖，不要輕信抵押品和偏好高利。

四是，重慶金融涉及互聯(lián)網(wǎng)時，不要盲目跟風(fēng)。理論與實踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融對人才與技術(shù)要求更高，市場風(fēng)險更大。一般而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力源于兩個方面：一方面，對風(fēng)險的管控能力，這是互聯(lián)網(wǎng)金融生存的根基，主要涉及金融產(chǎn)品設(shè)計、投融資兩端無縫對接、風(fēng)險審核與控制等；另一方面，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)差異化經(jīng)營，更好地提供金融服務(wù)，使客戶信息、風(fēng)險問題、安全問題都高度聚集在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺上。顯而易見，互聯(lián)網(wǎng)金融提出了“兩手抓”的跨界要求，這就要求從業(yè)者既要精通金融，又要具有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)能力，對技術(shù)和專業(yè)人才提出了更高、更嚴格的要求?，F(xiàn)實中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺由于金融產(chǎn)品設(shè)計不合理、不科學(xué)、風(fēng)控不到位，導(dǎo)致失敗的案例也是屢見不鮮。因此，重慶在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，既要積極探索，大膽試驗，又要審時度勢，不能盲目跟風(fēng)。

五是，進一步完善金融監(jiān)管，編織好金融生態(tài)的籠子，防止出現(xiàn)區(qū)域性金融風(fēng)險。在新常態(tài)背景下，重慶應(yīng)該進一步完善金融監(jiān)管，編織好金融生態(tài)的“籠子”，做到“管而不死、活而不亂”。首先，市金融辦、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局和重慶保監(jiān)局等金融監(jiān)管機構(gòu)要聯(lián)合牽頭，與工商、公安等機構(gòu)組成協(xié)同工作機制，加強對金融風(fēng)險的防范，特別是對大額資金的來源、流向、利率等情況的監(jiān)測，盡早形成重慶金融的監(jiān)測預(yù)警體系，構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)管格局。其次，創(chuàng)新激勵措施，建立民間融資備案登記制度，鼓勵民間借貸到政府設(shè)立的登記中心登記備案，依法確認權(quán)利人備案登記材料的證據(jù)效力，促進民間融資的陽光化和規(guī)范化。再次，加大調(diào)查統(tǒng)計力度，形成定期公布制度，按時向社會發(fā)布民間金融市場的運行狀況，做好風(fēng)險評估和應(yīng)對預(yù)案。最后，運用電視、互聯(lián)網(wǎng)等宣傳媒體，加強宣傳教育，讓老百姓了解高利貸危害，培養(yǎng)公眾理性的投資觀念，引導(dǎo)民間資金合理流動。

六是，防止金融監(jiān)管出現(xiàn)矯枉過正的現(xiàn)象。重慶要在完善金融監(jiān)管的同時，加強扶持金融發(fā)展，特別是對民間金融發(fā)展中的問題給予包容和積極引導(dǎo)。要加強財政、稅務(wù)、金融政策的協(xié)調(diào)配合，繼續(xù)強化財稅對金融的支持政策，特別是對小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域服務(wù)的金融機構(gòu)，應(yīng)實行稅收減免或給予財政補貼。同時，要創(chuàng)新PPP運作模式，引導(dǎo)民間資本直接投資到醫(yī)療、教育、文化、環(huán)保等領(lǐng)域，以有效降低間接融資的占比，防止金融風(fēng)險。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。