深圳個人消費貸監(jiān)管趨嚴 曲線買房行不通了

記者從深圳 （樓盤）多家銀行人士處核實，部分銀行收到通知要求謹慎發(fā)放個人消費信貸。

這份通知由中國人民銀行深圳市中心支行（下稱央行深圳中支）向轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)出，全稱為《關(guān)于落實人民銀,<金融風險提示>的通知》，要求商業(yè)銀行加強個貸管理，謹慎發(fā)放個人消費貸款。

具體要求除個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款（包括房商通、抵質(zhì)押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年，此外不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押（二次抵押）發(fā)放個人消費貸款。

深圳多家銀行人士表示，銀行也在不斷提高消費貸的放貸門檻，有些銀行信用額度越來越少，甚至已經(jīng)沒有額度了。

放貸門檻提高

9月12日，記者以消費者的身份走訪深圳國有大行、股份行支行、城商行分行、農(nóng)商行支行等多個銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，消費貸的產(chǎn)品放貸額度大概在30-100萬之間，期限在1-3年不等，某家國有大行支行的期限可達5年，每個月還息或者一次性還息和本金。

除此之外，記者發(fā)現(xiàn)部分銀行對借貸人的準入門檻要求比較高，例如要求借款人是政府機構(gòu)、事業(yè)單位、上市公司的人員等或者要求提供房產(chǎn)證作為準入門檻。“現(xiàn)在監(jiān)管越來越嚴，加上我們的信用額度也不是很多了，所以對借款人會有設(shè)置比較高的要求。”南洋商業(yè)銀行深圳分行的客戶經(jīng)理對經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示。光大銀行(601818,股吧)深圳某支行的大堂經(jīng)理則向記者表示，該行已經(jīng)不做消費貸業(yè)務(wù)，因為已經(jīng)沒有額度了。

經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者在走訪銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，對于借款的用途，有些銀行會進行審核，但有些銀行則不會過問借款的去向。上述南洋商業(yè)銀行客戶經(jīng)理表示借款時必須要出示借款用途的相關(guān)證明，例如如果資金用于裝修的話需要提供裝修合同，并且資金不能用于購房及購買理財產(chǎn)品。不過，有其他銀行客戶經(jīng)理表示因為該款項屬于日常的消費貸，并不會查借款用途。

消費貸曲線買房行不通

今年以來，個人短期消費貸數(shù)額猛增。數(shù)據(jù)顯示，2017年前7個月，全國居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元。目前除了螞蟻花唄、京東白條、網(wǎng)絡(luò)小貸公司的各種消費分期外，很多銀行也都加入了消費貸產(chǎn)品。

但是由于部分銀行一直以來對貸款資金流向不過問和把關(guān)不嚴，存在消費貸變成購房貸款的可能性。對于想要買房首付卻不夠的人來說，消費貸款讓這些人看到了希望，用消費貸曲線買房這種操作就開始日益增多。

種種跡象表明，監(jiān)管已經(jīng)看到了消費貸的問題，并要求各地銀行機構(gòu)開始整改。北京（樓盤）銀監(jiān)局、中國人民銀行營業(yè)管理部印發(fā)《關(guān)于開展銀行個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場情況檢查的通知》，要求北京市轄內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)從房抵貸、貸款受托對象、借款頻率、借款用途、資金流向、收入證明、借款人等多個特征，對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，自查范圍為單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款。

而在此次央行深圳中支下發(fā)的《通知》里也明確表示加強對消費貸款資金流向的監(jiān)管，貸前應(yīng)該履行盡職調(diào)查責任，加強交易背景真實性的審核，防范消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。