首套房貸利率上浮對(duì)“剛需”有影響嗎？

近日，北京工、農(nóng)、中、建等多家銀行上調(diào)首套房房貸利率。對(duì)此，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部19日表示，此舉符合政策要求和導(dǎo)向。不僅北京，近期上海、深圳、南京等地商業(yè)銀行也陸續(xù)提高首套房貸款利率。首套房貸款利率上浮，對(duì)“剛需”有影響嗎？

“我就猶豫了幾天，發(fā)現(xiàn)北京大多數(shù)銀行已經(jīng)沒(méi)有基準(zhǔn)利率的房貸可以申請(qǐng)了。”北京購(gòu)房者王先生說(shuō)。他給記者算了一筆賬，以貸款200萬(wàn)元為例，房貸利率打9折時(shí)，貸款25年等額本息還款本息合計(jì)347萬(wàn)元。利率上浮10%，同樣的還款方式要364萬(wàn)元，多了約17萬(wàn)元。

記者從工、農(nóng)、中、建四大行了解到，四大行已集中在14日和15日調(diào)高了北京首套房房貸利率，均為基準(zhǔn)利率上浮5%，并將根據(jù)客戶(hù)的資信狀況進(jìn)行差異化定價(jià)。交通銀行北京分行表示，目前首套房貸款利率最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但近期將根據(jù)市場(chǎng)變化情況考慮適時(shí)上調(diào)。

與此同時(shí)，部分股份制銀行也相應(yīng)上浮了首套房利率。中信銀行和光大銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，浦發(fā)銀行上浮20%，興業(yè)銀行上浮不低于5%。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，大型銀行資金成本較低，首套住房貸款利率上浮幅度也相對(duì)較小，普遍為基準(zhǔn)利率上浮5%；中小型銀行資金成本壓力較大，首套住房貸款利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮10%或以上。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，近期銀行調(diào)整首套房利率，與銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。

“今年以來(lái)，資金成本上升明顯，企業(yè)信貸需求比較旺盛，銀行希望把資源配置到收益更高的領(lǐng)域。個(gè)人住房按揭貸款盡管風(fēng)險(xiǎn)較低，但收益水平不高，因此銀行適度減少房貸方面的投入，這對(duì)實(shí)體企業(yè)來(lái)說(shuō)是個(gè)好事。”曾剛說(shuō)。

事實(shí)上，今年5月份以來(lái)，包括北京在內(nèi)的一些熱點(diǎn)城市銀行就已經(jīng)開(kāi)始調(diào)整首套房信貸政策，銀行逐漸取消了利率折扣，實(shí)行基準(zhǔn)利率，下半年開(kāi)始更是出現(xiàn)上浮趨勢(shì)。

近期上海、深圳、南京等地區(qū)商業(yè)銀行陸續(xù)提高首套房貸利率水平，首套房貸利率水平較基準(zhǔn)利率上浮5%至10%已成為樓市調(diào)控?zé)狳c(diǎn)城市的普遍現(xiàn)象。廣州、深圳等地部分銀行8月份首套房貸利率就已上浮至10%的水平。

“對(duì)部分銀行而言，上半年信貸投放較快，下半年信貸額度相對(duì)較少，而且受央行MPA考核的影響，信貸投放受到較大約束。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示。

房貸額度緊張、利率提升，對(duì)“剛需”影響大嗎？專(zhuān)家表示，目前對(duì)“剛需”的保障主要體現(xiàn)在貸款規(guī)模的供給上，只是貸款成本略有變化。

“盡管房貸規(guī)模整體收緊，但銀行對(duì)首套房貸的供應(yīng)還是有保障的。”曾剛表示，即便是首套房也得按照市場(chǎng)化原則定價(jià)，在金融去杠桿、資金面相對(duì)緊張的背景下，首套房貸款利率上升是必然結(jié)果。

北京銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管層面并未要求商業(yè)銀行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，“剛需”購(gòu)房者的需求將繼續(xù)得到支持。二季度北京轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)行“3·17新政”的個(gè)人住房貸款中，支持“剛需”群體購(gòu)房的貸款占比超過(guò)七成。

工行廣州分行有關(guān)人士告訴記者，該行首套房貸額度充足，客戶(hù)申請(qǐng)獲批后，一般兩周內(nèi)可以放款。但記者也了解到，不少購(gòu)房者反映，近期首套房房貸的辦理速度有所放緩。

專(zhuān)家認(rèn)為，在目前情況下，收緊住房信貸政策雖然有助于抑制投資性和投機(jī)性需求，但對(duì)剛性需求和改善性需求也會(huì)產(chǎn)生一定影響。

“對(duì)于熱點(diǎn)城市居民合理的購(gòu)房需求，尤其是購(gòu)買(mǎi)首套住房，應(yīng)在差別化住房信貸政策方面予以支持。”董希淼表示，對(duì)于首套房在房貸額度上優(yōu)先予以保證的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)給予差別化監(jiān)管，在考核方面采取一定差別化措施，幫助購(gòu)房主體控制購(gòu)房杠桿率。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。