銀監(jiān)會(huì)：發(fā)展消費(fèi)貸不能助長(zhǎng)房地產(chǎn)領(lǐng)域泡沫

銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企29日在“今年以來(lái)銀行業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管情況”通報(bào)會(huì)上表示，今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)全面排查各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)等各類風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展專項(xiàng)排查，摸清底數(shù)，做到胸中有數(shù)。在防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)方面，嚴(yán)厲打擊“首付貸”，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。

　　他說(shuō)，最近監(jiān)管部門在調(diào)查消費(fèi)貸被挪用作為“首付款”或者進(jìn)行其他投資。銀行發(fā)展消費(fèi)貸業(yè)務(wù)必須按規(guī)定規(guī)范運(yùn)作，全面真實(shí)的評(píng)估消費(fèi)者的償還能力，不能為了業(yè)務(wù)而推高債務(wù)杠桿率，更不能助長(zhǎng)房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。

　　銀監(jiān)會(huì)督促銀行綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種手段，加大不良貸款處置核銷力度，前8個(gè)月共處置不良貸款6319億元，比去年同期多250億元。組建債委會(huì)1.38萬(wàn)家，有效發(fā)揮債委會(huì)在推動(dòng)問(wèn)題企業(yè)債務(wù)重組和破產(chǎn)重整中的作用。

　　截至8月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒(méi)合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬(wàn)元。

　　突出重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控

　　肖遠(yuǎn)企說(shuō)，當(dāng)前，銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升。銀行業(yè)資產(chǎn)增速和結(jié)構(gòu)趨于合理，資產(chǎn)同比增速由過(guò)去的20%以上回落至8月末的11%，貸款占總資產(chǎn)比重較年初上升1.7個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債來(lái)源的多元化和穩(wěn)定程度有所提升，存款占總負(fù)債比重保持在七成以上，同業(yè)負(fù)債占比逐漸下降。

　　他表示，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)推動(dòng)強(qiáng)化聯(lián)合授信和集中度監(jiān)管，減少對(duì)大中型企業(yè)集團(tuán)特別是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)集團(tuán)的過(guò)度授信。目前，投向產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的貸款較去年同期減少400多億元。規(guī)范銀行對(duì)地方政府融資行為，破除財(cái)政兜底幻覺(jué)，高度關(guān)注隱性債務(wù)。

　　肖遠(yuǎn)企介紹，在交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，重點(diǎn)規(guī)范銀行同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)，按照穿透原則識(shí)別底層資產(chǎn)，降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債今年開(kāi)始雙雙收縮，是自2010年來(lái)的首次。理財(cái)產(chǎn)品增速連續(xù)七個(gè)月下降，同業(yè)理財(cái)今年已累計(jì)減少2.2萬(wàn)億元，委托貸款自2008年以來(lái)首次出現(xiàn)下降，今年同比少增7600億元，特定目的載體投資今年以來(lái)同比少增4萬(wàn)多億元。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，前8個(gè)月新增貸款10.3萬(wàn)億元，占新增資產(chǎn)比例較去年同期大幅提高37.8個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，連續(xù)8個(gè)月保持正增長(zhǎng)。小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　著力彌補(bǔ)制度短板

　　今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)安排部署“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”以及股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)和高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等十個(gè)方面的市場(chǎng)亂象專項(xiàng)治理。

　　針對(duì)今年以來(lái)發(fā)生的銀行業(yè)重大案件，銀監(jiān)會(huì)迅速立案，依法取證，嚴(yán)肅查處。例如，對(duì)民生銀行航天橋支行虛假理財(cái)案查處工作已基本結(jié)束，對(duì)該支行及其管轄分行均采取監(jiān)管糾正措施，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰問(wèn)責(zé)。

　　截至8月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒(méi)合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬(wàn)元。遏制非法集資案件高發(fā)勢(shì)頭，會(huì)同、配合有關(guān)地方和部門切實(shí)落實(shí)責(zé)任，穩(wěn)妥做好案件處置化解工作。前8個(gè)月，全國(guó)新發(fā)非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%，案件集中爆發(fā)、急劇攀升勢(shì)頭有所遏制。

　　肖遠(yuǎn)企表示，今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)著力彌補(bǔ)制度短板，修訂和制定一系列監(jiān)管規(guī)制和文件，涵蓋股權(quán)管理、資本補(bǔ)充、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、押品管理、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品、融資擔(dān)保、政策性銀行監(jiān)管等方面。“這些文件有的已正式出臺(tái)，有的正在征求意見(jiàn)。相關(guān)規(guī)則的出臺(tái)將有助于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。