銀監(jiān)會開“三劑藥方”嚴查個人消費貸款流入房地產(chǎn)

記者從中國銀監(jiān)會獲悉:根據(jù)國務(wù)院“嚴格管控各類資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場”的指示精神，銀監(jiān)會已就加強消費信貸監(jiān)管專門作出批示、部署，各派出機構(gòu)已開展行動，從開展風險排查、加強規(guī)范管理、加大監(jiān)管問責三方面入手，嚴查個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

多位業(yè)內(nèi)人士介紹，發(fā)展個人消費貸款的初衷，是在當前擴內(nèi)需、促消費的背景下，更好地發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟增長作用，同時滿足個人消費者的金融服務(wù)需求。

近年來，商業(yè)銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等諸多機構(gòu)紛紛涉足上述領(lǐng)域，個人消費貸款業(yè)務(wù)進入高速發(fā)展期，但也面臨“成長的煩惱”，其中，資金用途有待規(guī)范這一問題最為突出，部分資金甚至違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

“金融機構(gòu)發(fā)放個人消費貸款時，已在合同中明確約定資金用途，不能進入樓市、股市。”某國有銀行個人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人說，但在實際操作中，銀行將資金打入借款人指定賬戶后，某些借款人將資金在親戚、朋友的多個賬戶間多次轉(zhuǎn)賬，最終將其投向房地產(chǎn)市場，規(guī)避監(jiān)管要求。

為此，銀監(jiān)會此次開出三劑藥方：開展風險排查、加強規(guī)范管理、加大監(jiān)管問責。

“目前，各地銀監(jiān)局已針對個人消費貸款資金流向開展排查，重點關(guān)注高風險特征，如借款人或其配偶短期內(nèi)辦理多筆貸款、貸款發(fā)放后資金迅速回流、收入證明金額異常等。”銀監(jiān)會相關(guān)負責人說。

其中，北京的排查重點是“房抵貸”——以房地產(chǎn)作抵押的個人消費貸款；廣西重點關(guān)注超過50萬元的信用貸款、超過100萬元的抵押貸款、超過30萬元的信用卡分期付款，金融機構(gòu)需將以上貸款的資金用途逐筆報告給監(jiān)管部門。

從強規(guī)范管理的情況看，福建、深圳、廣西、江蘇、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局已陸續(xù)出臺多項監(jiān)管政策，重申監(jiān)管要求。其中，廣東銀監(jiān)局明確要求，轄內(nèi)金融機構(gòu)原則上不發(fā)放金額超過100萬元或期限超過10年的個人消費貸款，福建的個別銀行已將個人消費貸款的自助提款額度由30萬元降至20萬元。

除了風險排查、規(guī)范管理，“強問責”也成為此次監(jiān)管的突出特點。“針對個人消費貸款用于購房首付的行為，江蘇、上海、福建、重慶銀監(jiān)局已對相關(guān)金融機構(gòu)采取了行政處罰措施，部分銀行也已收回、處理了違規(guī)挪用資金。”銀監(jiān)會上述負責人說。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。