積極構(gòu)建綜合服務(wù)及政策協(xié)作體系 陜西省小微金融服務(wù)呈現(xiàn)六大變化

自2015年以來(lái)，陜西經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，人行西安分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放力度，保存量、擴(kuò)增量、降成本，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化小微金融服務(wù)流程，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建綜合化服務(wù)體系，取得積極效果。截至2015年6月末，陜西省小微企業(yè)貸款余額2573.1億元，同比增長(zhǎng)27.0%，高于全省貸款增速10.8個(gè)百分點(diǎn)。

今年年初，人行西安分行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從繼續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)信貸支撐、加快小微企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新、著力降低小微企業(yè)融資成本、積極構(gòu)建綜合服務(wù)及政策協(xié)作體系四個(gè)方面提出12條具體舉措，督促金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持對(duì)小微企業(yè)的支持力度。上半年，陜西省企業(yè)貸款利率總體呈下降趨勢(shì)。二季度，陜西省人民幣貸款加權(quán)平均利率較上個(gè)季度下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。6月末，陜西省小型企業(yè)和微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別較上月下降0.27個(gè)和0.30個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，在人行西安分行的引導(dǎo)下，陜西省金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大小微企業(yè)支持力度，小微企業(yè)金融服務(wù)得到明顯改善，具體表現(xiàn)為以下方面。

資源傾斜更加有力

目前，陜西省大部分金融機(jī)構(gòu)均建立起小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。相關(guān)調(diào)研結(jié)果顯示，截至6月末，陜西省共有小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)（支行）297個(gè)，從業(yè)人員2800余人。陜西省金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，在信貸規(guī)模、審批流程、授權(quán)下沉等方面均對(duì)小微企業(yè)給予更加傾斜的政策支持。農(nóng)行陜西省分行將基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成為小微企業(yè)的營(yíng)銷管理平臺(tái)，并單列信貸計(jì)劃，將小微企業(yè)納入省行對(duì)二級(jí)分行的綜合績(jī)效考核，調(diào)動(dòng)各級(jí)行發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性。交通銀行陜西省分行對(duì)小微企業(yè)客戶實(shí)行“規(guī)模優(yōu)厚、審批優(yōu)先、利率優(yōu)惠”三優(yōu)政策，優(yōu)先保障小微企業(yè)客戶的用款需求。

市場(chǎng)開拓更加深化

小微企業(yè)市場(chǎng)開拓由單一企業(yè)逐個(gè)介入向基于企業(yè)群的批量營(yíng)銷轉(zhuǎn)變的態(tài)勢(shì)更加凸顯。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門的協(xié)作，采用商會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)、供應(yīng)鏈等方式開拓客戶。光大銀行西安分行與陜西省、西安市財(cái)政部門的政府采購(gòu)辦或招投標(biāo)中心合作，搭建省/市級(jí)政府采購(gòu)平臺(tái)，為中標(biāo)企業(yè)提供政采融資業(yè)務(wù)。秦農(nóng)銀行圍繞專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)、成熟商圈建立市場(chǎng)商戶、商場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶金融服務(wù)體系，用于支持信用記錄好、誠(chéng)實(shí)守信的個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)主，2015年累計(jì)投放批發(fā)零售業(yè)貸款1100多筆，共計(jì)70余億元。西安銀行與西安市科技局、西安市財(cái)政局簽訂《科技金融合作協(xié)議》，推出了“科技金融貸”產(chǎn)品，加大對(duì)科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化的支持力度，實(shí)行批量化營(yíng)銷、專業(yè)化管理。截至2015年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額近10億元。

互聯(lián)網(wǎng)+小微金融模式日趨成熟

國(guó)家開發(fā)銀行陜西省分行設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)“金開貸”，自上線以來(lái)累計(jì)撮合滿足小微企業(yè)資金需求7.8億元。工行陜西省分行借助互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化融資產(chǎn)品體系，產(chǎn)品包括網(wǎng)貸通、電子保理、電子采購(gòu)貸等，推動(dòng)小微信貸業(yè)務(wù)在線化、數(shù)據(jù)化、信息化。北京銀行西安分行推出“保理在線”產(chǎn)品，該產(chǎn)品運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，通過(guò)將該行系統(tǒng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，使大型核心企業(yè)的供應(yīng)商憑借核心企業(yè)信用，實(shí)現(xiàn)便捷的網(wǎng)上貸款申請(qǐng)、發(fā)放和償還，截至2015年6月末，該行通過(guò)“保理在線”產(chǎn)品為42戶小微企業(yè)累計(jì)融資達(dá)3億元。民生銀行西安分行自主開發(fā)了社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——民生智家，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)思維下的軟硬件建設(shè)和體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、推動(dòng)部門等小微條線工作人員與小微商戶的同頻共振。興業(yè)銀行西安分行創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+平臺(tái)”業(yè)務(wù)模式，打造“興e融”在線融資系統(tǒng)，該系統(tǒng)通過(guò)與電商公司、大宗現(xiàn)貨交易市場(chǎng)、核心企業(yè)等平臺(tái)相關(guān)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)內(nèi)小微企業(yè)客戶線上融資。

創(chuàng)新產(chǎn)品更加普及

資金池產(chǎn)品、權(quán)利抵押、信用貸款在小微企業(yè)得到較好推廣，旨在緩解小微企業(yè)續(xù)貸過(guò)程中流動(dòng)性困難的產(chǎn)品逐步普及。特別是在傳統(tǒng)聯(lián)保貸款受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑影響出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)后，以小微企業(yè)擔(dān)保基金、互助基金、資金池為風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的信貸產(chǎn)品開始涌現(xiàn)。進(jìn)出口銀行陜西省分行2015年與安康市財(cái)政局聯(lián)合通過(guò)“政府（擔(dān)保）+銀行+代理行+高新區(qū)（承貸人）+小微企業(yè)（用款人）”的模式發(fā)放貸款，助力小微企業(yè)發(fā)展，首次發(fā)放了1.35億元統(tǒng)借統(tǒng)還小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款，涉及中小微企業(yè)6戶。寧夏銀行西安分行陸續(xù)出臺(tái)和辦理了“互助貸”、“資金池?fù)?dān)保融資”、“廠商一票通”以及“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等新型產(chǎn)品。郵政儲(chǔ)蓄銀行陜西省分行利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為5家科技性企業(yè)授信2000萬(wàn)元，通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款發(fā)放小微企業(yè)貸款10余億元。招商銀行西安分行針對(duì)小微企業(yè)推出結(jié)算貸、代發(fā)工資貸、誠(chéng)信納稅貸、招聯(lián)貸和三板貸等信用類產(chǎn)品，以滿足小微企業(yè)融資少、融資急、融資快的融資特點(diǎn)。

金融服務(wù)更加綜合化

金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)逐步由融資帶動(dòng)向服務(wù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，通過(guò)提供結(jié)算、理財(cái)、咨詢等多方面的非信貸服務(wù)，一方面增強(qiáng)了對(duì)客戶的了解；另一方面提高了客戶黏性和違約成本，有效增強(qiáng)了小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；同時(shí)，綜合性的金融服務(wù)也為降低小微企業(yè)融資成本提供了空間。中國(guó)銀行陜西省分行充分發(fā)揮商業(yè)銀行、投資銀行等綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道，延伸服務(wù)鏈條，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，為小微企業(yè)提供全方位、多元化和全生命周期的金融服務(wù)。建設(shè)銀行陜西省分行從提供全方位的金融服務(wù)著手，將貸款作為小微企業(yè)金融服務(wù)的一個(gè)產(chǎn)品，在企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中，提供包括結(jié)算和融資、對(duì)公和個(gè)人在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。浦發(fā)銀行西安分行在服務(wù)成長(zhǎng)型企業(yè)的過(guò)程中，逐步在傳統(tǒng)服務(wù)模式上進(jìn)行創(chuàng)新和升級(jí)，以契合成長(zhǎng)型企業(yè)成長(zhǎng)全程金融需求為主線，以整合全社會(huì)支持成長(zhǎng)型企業(yè)發(fā)展的資源為支撐，加強(qiáng)與政府、協(xié)會(huì)、商會(huì)、銀行、擔(dān)保公司及企業(yè)六方的信息交流與資源整合。

融資成本進(jìn)一步降低

2015年以來(lái)，陜西省金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)政府部門和金融管理部門關(guān)于降低小微企業(yè)融資成本的各項(xiàng)要求，梳理各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，對(duì)小微企業(yè)貸款不收取除利息以外的其他任何費(fèi)用。同時(shí)，一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小微企業(yè)貸款必要的評(píng)估費(fèi)用，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新予以減免或由自身承擔(dān)。長(zhǎng)安銀行針對(duì)存量小微企業(yè)法人客戶貸款到期后，因臨時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，仍有融資需求的情況，經(jīng)客戶申請(qǐng)，可辦理“續(xù)貸”業(yè)務(wù)，避免企業(yè)高息過(guò)橋倒貸，降低企業(yè)的融資成本。截至6月末，該行為10戶小微企業(yè)辦理“續(xù)貸”業(yè)務(wù)，金額1億元，并主動(dòng)下調(diào)小微企業(yè)貸款利率，上半年對(duì)小微企業(yè)的貸款利率水平較上年同期下降約0.57個(gè)百分點(diǎn)。成都銀行西安分行主動(dòng)下調(diào)符合條件的小微企業(yè)利率，對(duì)小微企業(yè)的利率定價(jià)基本按照基準(zhǔn)上浮20%左右的水平定價(jià)，較之前價(jià)格普遍下降10%左右。

人行西安分行有關(guān)人士告訴記者，下一步，該行將繼續(xù)落實(shí)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展、降低企業(yè)融資成本的工作部署，充分發(fā)揮小微企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)中的重要作用，繼續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)信貸支撐，加快小微企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，著力降低小微企業(yè)融資成本，積極構(gòu)建綜合服務(wù)及政策協(xié)作體系，推動(dòng)陜西省小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。