存量房貸“二套轉(zhuǎn)首套”利率批量調(diào)整，利息支出明顯減少

10月25日，二套轉(zhuǎn)首套存量房貸利率批量下調(diào)，有業(yè)主在社交平臺(tái)上曬出二套轉(zhuǎn)首套調(diào)整后的房貸利率情況，并直言開(kāi)心。

根據(jù)安排，銀行10月25日起開(kāi)啟存量房貸“二套轉(zhuǎn)首套”利率批量調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士表示，存量房貸利率下調(diào)政策將惠及三種人，其中之一為當(dāng)前有些地方政策調(diào)整，原來(lái)是二套房貸，現(xiàn)在可以被認(rèn)定為首套房貸的借款人。央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾近日介紹，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力。

二套轉(zhuǎn)首套存量房貸利率集中調(diào)整 有下調(diào)50BP、70BP也有降低超百個(gè)基點(diǎn)

今日，建行表示，10月25日，該行將按照前期公告的規(guī)則對(duì)符合調(diào)整范圍的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，調(diào)整成功后該行將通過(guò)短信告知。具體調(diào)整范圍包括：貸款發(fā)放或合同簽訂時(shí)不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)，且10月22日（含）前借款人提交復(fù)核申請(qǐng)并經(jīng)我行確認(rèn)符合調(diào)整條件。固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，10月22日（含）前借款人已向該行申請(qǐng)轉(zhuǎn)為采用LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，并與該行簽訂協(xié)議。

“10月25日6:00起，您可通過(guò)手機(jī)銀行APP、‘建行智慧個(gè)貸’小程序等渠道，點(diǎn)擊首頁(yè)‘存量房貸利率調(diào)整’，查詢利率調(diào)整結(jié)果。”建行補(bǔ)充道。

8月底出臺(tái)的存量房貸利率調(diào)整，三類人群將受益。招聯(lián)首席研究員董希淼此前表示，其中之一為，當(dāng)前有些地方政策調(diào)整，原來(lái)是二套房貸，現(xiàn)在可以被認(rèn)定為首套房貸的借款人，也可以提出申請(qǐng)。例如現(xiàn)在一線城市”認(rèn)房不認(rèn)貸”政策落地，原來(lái)是“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策下的二套房貸，只要名下沒(méi)有房，可以按照首套房貸來(lái)辦理。

需要指出的是，二套及以上房貸且符合調(diào)整條件的需要客戶進(jìn)行申請(qǐng)下調(diào)。農(nóng)業(yè)銀行在此前發(fā)布的公告中也表示，如果住房貸款不是首套住房貸款，但當(dāng)前實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)，可點(diǎn)擊“首套住房認(rèn)定申請(qǐng)”，提交身份證明、承諾書(shū)、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果或認(rèn)定證明等材料，申請(qǐng)貸款利率調(diào)整。

農(nóng)業(yè)銀行稱，在2023年9月25日至2023年10月22日提出申請(qǐng)，該行審核認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的，將在2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。在2023年10月23日（含）后提出申請(qǐng)的，該行將在10個(gè)工作日內(nèi)完成認(rèn)定，經(jīng)審核符合條件的，及時(shí)予以調(diào)整。

中國(guó)銀行此前發(fā)布的調(diào)整細(xì)則也顯示，對(duì)于二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于2023年9月25日至10月22日（含當(dāng)日）向該行提出申請(qǐng)。中國(guó)銀行將于10月25日對(duì)已受理并審批通過(guò)的進(jìn)行集中調(diào)整。

而申請(qǐng)工作也早已開(kāi)始，有業(yè)主在社交平臺(tái)曬出的二套房轉(zhuǎn)首套房申請(qǐng)成功的信息顯示，調(diào)整前利率為5.92%，調(diào)整后為4.2%。另外，有業(yè)主稱其二套房貸利率調(diào)整前為L(zhǎng)PR+105個(gè)基點(diǎn)，轉(zhuǎn)首套擬調(diào)整后利率為L(zhǎng)PR+35個(gè)基點(diǎn)，下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)。

存量房貸利率下調(diào)明顯減少利息 提前還貸動(dòng)力降低

對(duì)于存量房二套轉(zhuǎn)首套，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉曾表示，此次調(diào)整對(duì)于北京執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”后，部分由二套房認(rèn)定變更為首套房認(rèn)定的人群影響較大，根據(jù)各自情況，房貸利率有望下降5-50個(gè)基點(diǎn)，以100萬(wàn)元房貸25年等額本息計(jì)算，月供減少約29元-290元/月。

9月25日起銀行開(kāi)啟存量首套房貸利率調(diào)整工作，符合條件的存量房貸客戶將無(wú)需申請(qǐng)，銀行批量進(jìn)行調(diào)整。隨著時(shí)間的推進(jìn)，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。

央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾10月13日在2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)上表示，8月31日相關(guān)政策發(fā)布后，金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)研究推動(dòng)以市場(chǎng)化方式讓利客戶，分門(mén)別類不斷細(xì)化具體執(zhí)行措施。鄒瀾介紹，目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠。9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬(wàn)筆、21.7萬(wàn)億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士此前測(cè)算，此次存量首套房貸利率調(diào)整將惠及約4000萬(wàn)戶、上億居民。從幅度看，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅約為80基點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人還款支出每年超過(guò)5000元。

“對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。”鄒瀾10月13日補(bǔ)充稱，老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對(duì)前期在利率較高時(shí)購(gòu)房的工薪階層和個(gè)體工商戶，效果尤為明顯。“存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個(gè)合同期限的利息支出，預(yù)計(jì)此項(xiàng)措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。