存量房貸利率將下調(diào)，購房者能省多少錢？

9月24日，央行在國新辦新聞發(fā)布會上宣布四項重磅房貸及金融政策。這是國慶前夕金融部門給予市場的“大禮包”。

針對近期備受關(guān)注的存量房貸利率下調(diào)話題，此次央行非常明確地指出，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近。其含義是，近期各銀行將會根據(jù)央行部署，持續(xù)降低月供族的房貸成本。簡單測算，若房貸利率可以降低50個基點，那么對于100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少300元。這也是2023年首次降低存量房貸利率以來，全國第二次降低存量房貸利率，將實實在在為購房者或還貸家庭減輕月供負(fù)擔(dān)。

對于二套房或改善型住房，此次發(fā)布會也落實了寬松的首付比例導(dǎo)向。過去二套房的首付比例雖然下調(diào)，但略高于首套房。此次下調(diào)為15%，有助于促進(jìn)二套房或改善型住房的首付比例和購房門檻降低。簡單測算，若是一個家庭認(rèn)購一套200萬元總價的二套房，過去首付款需要50萬元，現(xiàn)在則降低為30萬元，直接減少20萬元，自然會激活改善型或換房的需求。

此次央行的政策，全面覆蓋存量房貸和新購房需求，惠及力度大，對降低購房成本、持續(xù)增強(qiáng)購房信心、降低存量房貸風(fēng)險發(fā)揮了積極的作用，同時有助于持續(xù)帶動居民消費(fèi)。

此次央行的政策“大禮包”具有三個特點。一是呼應(yīng)人民群眾期盼，積極作出政策落地。比如，存量房貸降利率是今年各地呼聲最大的話題，此次降低存量房貸利率，實實在在為每個已經(jīng)購房的居民家庭減輕月供負(fù)擔(dān)。疊加最近幾年LPR(貸款市場報價利率)和2023年存量房貸利率下調(diào)，實際上已經(jīng)較大幅度地降低了購房者的月供負(fù)擔(dān)和壓力。2020年以來，5年期以上LPR已經(jīng)減少了95個基點，疊加此次的50個基點，最近4年存量房貸利率其實大概減少145個基點。若按此計算，綜合考慮最近4年的房貸政策，100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，其月供累計已經(jīng)減少了870元。這是實實在在的利好政策。而二套房也是類似的，各地雖然落實了認(rèn)房不認(rèn)貸的政策，但其實很多購房形態(tài)也還是會被認(rèn)定為二套房，導(dǎo)致購房成本仍然偏高。此次默認(rèn)和首套房標(biāo)準(zhǔn)一致，其實也更大力度增強(qiáng)了居民的購房能力。

此外，政策還具有防范風(fēng)險的導(dǎo)向。無論是對于已購房人群還是新購房人群，都可以降低資金壓力，減輕成本。尤其是存量房貸利率過去本身偏高，月供違約風(fēng)險增大，還會導(dǎo)致提前還貸的情況。此次出臺的政策有助于穩(wěn)住存量房貸、增加新購房按揭貸款需求，對于銀行來說，有助于防范風(fēng)險、拓寬業(yè)務(wù)，真正促進(jìn)房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。