存量房貸利率將下調(diào)，購(gòu)房者能省多少錢？

9月24日，央行在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上宣布四項(xiàng)重磅房貸及金融政策。這是國(guó)慶前夕金融部門給予市場(chǎng)的“大禮包”。

針對(duì)近期備受關(guān)注的存量房貸利率下調(diào)話題，此次央行非常明確地指出，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近。其含義是，近期各銀行將會(huì)根據(jù)央行部署，持續(xù)降低月供族的房貸成本。簡(jiǎn)單測(cè)算，若房貸利率可以降低50個(gè)基點(diǎn)，那么對(duì)于100萬(wàn)元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少300元。這也是2023年首次降低存量房貸利率以來(lái)，全國(guó)第二次降低存量房貸利率，將實(shí)實(shí)在在為購(gòu)房者或還貸家庭減輕月供負(fù)擔(dān)。

對(duì)于二套房或改善型住房，此次發(fā)布會(huì)也落實(shí)了寬松的首付比例導(dǎo)向。過(guò)去二套房的首付比例雖然下調(diào)，但略高于首套房。此次下調(diào)為15%，有助于促進(jìn)二套房或改善型住房的首付比例和購(gòu)房門檻降低。簡(jiǎn)單測(cè)算，若是一個(gè)家庭認(rèn)購(gòu)一套200萬(wàn)元總價(jià)的二套房，過(guò)去首付款需要50萬(wàn)元，現(xiàn)在則降低為30萬(wàn)元，直接減少20萬(wàn)元，自然會(huì)激活改善型或換房的需求。

此次央行的政策，全面覆蓋存量房貸和新購(gòu)房需求，惠及力度大，對(duì)降低購(gòu)房成本、持續(xù)增強(qiáng)購(gòu)房信心、降低存量房貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極的作用，同時(shí)有助于持續(xù)帶動(dòng)居民消費(fèi)。

此次央行的政策“大禮包”具有三個(gè)特點(diǎn)。一是呼應(yīng)人民群眾期盼，積極作出政策落地。比如，存量房貸降利率是今年各地呼聲最大的話題，此次降低存量房貸利率，實(shí)實(shí)在在為每個(gè)已經(jīng)購(gòu)房的居民家庭減輕月供負(fù)擔(dān)。疊加最近幾年LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)和2023年存量房貸利率下調(diào)，實(shí)際上已經(jīng)較大幅度地降低了購(gòu)房者的月供負(fù)擔(dān)和壓力。2020年以來(lái)，5年期以上LPR已經(jīng)減少了95個(gè)基點(diǎn)，疊加此次的50個(gè)基點(diǎn)，最近4年存量房貸利率其實(shí)大概減少145個(gè)基點(diǎn)。若按此計(jì)算，綜合考慮最近4年的房貸政策，100萬(wàn)元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，其月供累計(jì)已經(jīng)減少了870元。這是實(shí)實(shí)在在的利好政策。而二套房也是類似的，各地雖然落實(shí)了認(rèn)房不認(rèn)貸的政策，但其實(shí)很多購(gòu)房形態(tài)也還是會(huì)被認(rèn)定為二套房，導(dǎo)致購(gòu)房成本仍然偏高。此次默認(rèn)和首套房標(biāo)準(zhǔn)一致，其實(shí)也更大力度增強(qiáng)了居民的購(gòu)房能力。

此外，政策還具有防范風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)向。無(wú)論是對(duì)于已購(gòu)房人群還是新購(gòu)房人群，都可以降低資金壓力，減輕成本。尤其是存量房貸利率過(guò)去本身偏高，月供違約風(fēng)險(xiǎn)增大，還會(huì)導(dǎo)致提前還貸的情況。此次出臺(tái)的政策有助于穩(wěn)住存量房貸、增加新購(gòu)房按揭貸款需求，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、拓寬業(yè)務(wù)，真正促進(jìn)房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。