2016年車險(xiǎn)預(yù)測(cè)：費(fèi)率降低 賠付率走高

昨日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首次發(fā)布中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告（2014）（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。報(bào)告指出，第二批的12個(gè)試點(diǎn)省市也已經(jīng)確定，將于2016年1月1日正式實(shí)施。“參照國(guó)際上的經(jīng)驗(yàn)，可以預(yù)見(jiàn)，商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)加劇，費(fèi)率降低，賠付率將會(huì)走高。”

《報(bào)告》顯示，2014年，我國(guó)成為全球矚目的第二大車險(xiǎn)市場(chǎng)。汽車產(chǎn)銷量分別為2372.29萬(wàn)輛和2349.19萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)7.26%和6.86%；車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到5516億元，同比增長(zhǎng)16.84%；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比為73.12%；車險(xiǎn)總賠款支出3026.74億元，同比增長(zhǎng)11.24%。

從車險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來(lái)看，2011-2014年，車險(xiǎn)保險(xiǎn)深度分別為0.67%、0.70%、0.75%和0.81%，車險(xiǎn)保險(xiǎn)密度分別為259.24元/人、297.33元/人、348.49元/人和403.27元/人?？梢?jiàn)，近年車險(xiǎn)發(fā)展速度較快，重要性進(jìn)一步凸顯。

從險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看，2013年，車險(xiǎn)利潤(rùn)下行，整體出現(xiàn)虧損，但2014年車險(xiǎn)基本面好轉(zhuǎn)，上半年承保業(yè)務(wù)扭虧為盈，雖至年底小幅虧損，但整體明顯改善。2014年車險(xiǎn)行業(yè)的綜合成本率為100.24%，虧損11.57億元，同比減虧17.75億元。

《報(bào)告》指出，兩大變化或?qū)?duì)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，兩級(jí)分化的情況或?qū)⑦M(jìn)一步加劇。

一方面，商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革正在逐步推進(jìn)，第一批6個(gè)省市的試點(diǎn)表明，車險(xiǎn)改革使消費(fèi)者普遍獲益，市場(chǎng)運(yùn)行穩(wěn)中向好。

另一方面，隨著各項(xiàng)準(zhǔn)備和測(cè)試的推進(jìn)，“償二代”將在不久之后正式實(shí)施。這一新的監(jiān)管規(guī)則將促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在新的管理框架下，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更為合理。長(zhǎng)期來(lái)看，“償二代”的實(shí)施將助推車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革，促進(jìn)市場(chǎng)繁榮發(fā)展。首先是“償二代”能助險(xiǎn)企釋放大量資本。

華安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中小險(xiǎn)企除了要采取對(duì)大公司的跟隨策略外，更要注重自身的差異化發(fā)展，同時(shí)，中小險(xiǎn)企在理賠網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)共享、行業(yè)自律方面還有很多的潛力可以挖掘。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。