創(chuàng)意貸、信用貸、前沿科技貸……那些你不知道的貸款“新招兒”

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服務(wù)中小微企業(yè)，對金融機(jī)構(gòu)而言，是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高投入的“技術(shù)活兒”。近年來，北京銀行推出了一系列創(chuàng)新舉措，加大了對中小微企業(yè)的支持力度。

創(chuàng)意貸：《紅海行動(dòng)》背后的金融推手

創(chuàng)意貸是北京銀行為扶持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展而設(shè)計(jì)的特色金融組合產(chǎn)品。涵蓋供應(yīng)鏈融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)、現(xiàn)金管理等一攬子的“文化金融”特色產(chǎn)品包以及“文化IP通”綜合金融服務(wù)方案。

《紅海行動(dòng)》的熱映，便離不開北京銀行的支持。制作這部電影的公司成立于2003年，在創(chuàng)始之初便與北京銀行保持了密切聯(lián)系，北京銀行支持了這家公司制作、發(fā)行的20余部影視劇作品，包括《十月圍城》、《智取威虎山》、《湄公河行動(dòng)》等。2017年，該企業(yè)計(jì)劃在未來2年拍攝制作發(fā)行20部影視劇，預(yù)計(jì)總投資額10億元，向北京銀行申請授信。

北京銀行提供的服務(wù)方案是為企業(yè)提供綜合授信額度2.5億元，基于弘揚(yáng)主旋律、傳播正能量的初衷，參考以往成功案例，北京銀行選取了《紅海行動(dòng)》作為重點(diǎn)支持的影片，發(fā)放貸款1.8億元，鎖定企業(yè)已實(shí)現(xiàn)回款的不同類型、不同檔期、不同成本的影片打包，以其回款作為還款來源，分散風(fēng)險(xiǎn)。在《紅海行動(dòng)》上映期間，北京銀行以機(jī)場廣告牌聯(lián)合宣傳等形式為企業(yè)及影片提供了全方位的支持。

信用貸：讓科技企業(yè)擺脫“輕資產(chǎn)”的“緊箍咒”

科技型中小微企業(yè)常常因可抵押資產(chǎn)不足而被攔在信貸融資的門外。而北京銀行推出信用貸，就是為了給這類優(yōu)質(zhì)企業(yè)以騰飛的機(jī)會(huì)。

信用貸，又名“融信寶”，適用于在京注冊、持有中關(guān)村高新或國高新資質(zhì)證書且滿足一定科技創(chuàng)新企業(yè)條件的企業(yè)。產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是突破了中小企業(yè)信用融資障礙，提出針對科技文化融合類企業(yè)真正意義的無抵押、無保證信用貸款模式；對于確有貸款需求的優(yōu)質(zhì)客戶，融資額度可進(jìn)一步放寬。

以某科技股份有限公司為例，該公司成立于2008年9月，是一家專注于平面顯示技術(shù)的芯片設(shè)計(jì)公司，產(chǎn)品涵蓋電源管理芯片、LED驅(qū)動(dòng)芯片、觸控芯片等各類面板驅(qū)動(dòng)及觸控芯片，擁有多項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，也是最早實(shí)現(xiàn)自電容+互電容方案的國內(nèi)產(chǎn)商。2013年12月，企業(yè)進(jìn)入國家規(guī)劃布局內(nèi)重點(diǎn)集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)，2014年、2015年連續(xù)兩年被評為“中關(guān)村高成長企業(yè)TOP100”。

2017年6月底，這家企業(yè)急需支付一筆采購款項(xiàng)，但可抵押資產(chǎn)不足。北京銀行為該企業(yè)設(shè)計(jì)了700萬元信用貸融資方案，且采取信貸工廠流水線模式進(jìn)行信貸審批放款，極大提高了業(yè)務(wù)效率。企業(yè)從提出需求到最終實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)發(fā)放只用了短短一周時(shí)間。隨著企業(yè)的高速發(fā)展，各大投資機(jī)構(gòu)蜂擁而至，目前企業(yè)新一輪股權(quán)融資近億元。

前沿科技貸：為高精尖技術(shù)騰飛插上翅膀

“前沿科技貸”是北京銀行針對前沿技術(shù)領(lǐng)域科技創(chuàng)新企業(yè)，提供的以信用方式為主的授信業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)在于專注前沿技術(shù)、重點(diǎn)扶持高精尖產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域；銀行依據(jù)技術(shù)、政策、資本、市場等多元標(biāo)準(zhǔn)，制定“白名單”，給予主動(dòng)授信額度；把企業(yè)核心技術(shù)價(jià)值作為信貸評審的重點(diǎn)；期限靈活運(yùn)用。針對前沿技術(shù)企業(yè)研發(fā)周期長、市場推廣長的特點(diǎn)，授信期限最長達(dá)3年。

2018年7月，北京銀行首筆前沿科技貸成功放款。北京某科技企業(yè)成立于2013年9月，團(tuán)隊(duì)成員來自IBM，作為私有云計(jì)算領(lǐng)域創(chuàng)新引領(lǐng)者，曾被中關(guān)村管委會(huì)認(rèn)定為首批中關(guān)村前沿企業(yè)，先后獲得藍(lán)弛創(chuàng)投、聯(lián)想控股、國科嘉和等在內(nèi)的多輪知名機(jī)構(gòu)投資。企業(yè)創(chuàng)業(yè)四年來，在開源云計(jì)算基礎(chǔ)軟件領(lǐng)域獲得多項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。企業(yè)2018年進(jìn)入快速擴(kuò)張期，先后承接包括國家電網(wǎng)、中國移動(dòng)在內(nèi)的多家500強(qiáng)企業(yè)訂單，但流動(dòng)資金短缺問題一直困擾企業(yè)。

在得知北京銀行為前沿科技企業(yè)量身打造前沿科技貸后，該公司向北京銀行阜裕支行進(jìn)行咨詢。北京銀行以前沿科技貸為切入點(diǎn)，合理考量企業(yè)股權(quán)融資情況，為企業(yè)提供2000萬授信，助力企業(yè)快速發(fā)展。授信后，該企業(yè)相繼獲得京東集團(tuán)、國投創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略投資，當(dāng)年收入增長率同比提升60%。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。