上海房貸利率上調(diào)，各地嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸入樓市力度不減

財(cái)聯(lián)社（北京，記者高萍姜樊）訊，財(cái)聯(lián)社記者從上海多家銀行處獲悉，7月24日起，上海房貸利率將上調(diào)。首套房貸利率將從目前的4.65%調(diào)整至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%。記者今日從多家銀行了解到，相比此前額度緊張的情況，目前，上海房貸額度緊張情況有所緩和。

業(yè)內(nèi)人士表示，上海房貸利率上調(diào)也是在此前額度收緊下在利率方面的體現(xiàn)，此次上調(diào)對(duì)二套房的購(gòu)房影響較大，客觀上有助于購(gòu)房市場(chǎng)的穩(wěn)定，也會(huì)使得后續(xù)房?jī)r(jià)趨穩(wěn)空間更大。

昨日，住建部、央行均喊話“房住不炒”。同時(shí)，為落實(shí)“房住不炒”，住建部再次重申，加強(qiáng)住房、土地和金融信貸的政策協(xié)調(diào)，堅(jiān)決查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸、信用貸違規(guī)用于購(gòu)房。

上海7月24日起上調(diào)房貸利率此前額度相對(duì)緊張

“今天上海的銀行首套房利率是4.65%、二套房是5.25%。但今天起首套房利率就升高至5%，二套房升高至5.7%。如果今天客戶(hù)完成網(wǎng)簽，并在我行錄入系統(tǒng)，那么還可以享受之前較低的利率。”上海一家國(guó)有大行信貸經(jīng)理今日對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。在他看來(lái)，房貸利率上漲主要是因?yàn)槟壳吧虾５馁?gòu)房成交量居高不下。

上述信貸經(jīng)理透露，此次調(diào)整除利率上調(diào)外，市場(chǎng)還預(yù)期會(huì)調(diào)整首付款比例，但從目前結(jié)果來(lái)看暫未進(jìn)行調(diào)整。“目前，上海市房貸首套房按揭住房貸款比例為35%，二套房中普通住宅貸款比例為50%、非普通住宅為70%。”他表示。

在易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，上海房貸利率上調(diào)是在此前額度收緊下在利率方面的體現(xiàn)，此次上調(diào)也說(shuō)明銀行本身在信貸吃緊的情況下，采取了積極的行動(dòng)，客觀上有助于購(gòu)房市場(chǎng)的穩(wěn)定。

此前記者了解到，上海房貸額度一度較為緊張，部分銀行放款時(shí)間拉長(zhǎng)至三個(gè)月甚至半年，亦有銀行信貸經(jīng)理稱(chēng)放款需等到明年。

對(duì)于目前的房貸額度情況，上海一位大行信貸經(jīng)理稱(chēng)，目前房貸額度緊張情況有所緩解，但每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理分配的額度有限，需要詢(xún)問(wèn)是否有客戶(hù)經(jīng)理手中的額度還沒(méi)有用完。財(cái)聯(lián)社記者亦從上海多位房產(chǎn)中介處獲悉，目前房貸放款時(shí)間為1個(gè)月-3個(gè)月左右，相比此前并不是特別緊張。

除上海外，財(cái)聯(lián)社記者從廣東、深圳多位房產(chǎn)中介以及銀行信貸經(jīng)理處獲悉，目前房貸放款時(shí)間也在1個(gè)月-3月左右，額度并沒(méi)有特別緊張。深圳一家國(guó)有大行信貸經(jīng)理表示，可一周左右出批復(fù)；另有一名深圳房產(chǎn)中介直言，二手房額度相對(duì)緊張，但新房房貸可10天-30天放款。

房貸利率方面，廣州、深圳多位房產(chǎn)中介及銀行信貸經(jīng)理表示，此前已經(jīng)上調(diào)過(guò)幾次，近期未有大的變化。6月25日起，工行廣州地區(qū)房貸利率調(diào)整為首套5.55%（LPR+90BP），二套5.75%(LPR+110BP)，此后多家銀行跟進(jìn)上調(diào)。

嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸入樓市加大回訪頻次和檢查力度

囿于經(jīng)營(yíng)貸利率低于按揭貸款利率等原因，市場(chǎng)存在部分將經(jīng)營(yíng)貸挪用至樓市的情況。今年以來(lái)，監(jiān)管?chē)?yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸入樓市力度不減，各家銀行亦通過(guò)多種方式嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸被違規(guī)挪用。

昨日，住建部強(qiáng)調(diào)，下一步還將加強(qiáng)房地產(chǎn)金融管控，完善房地產(chǎn)企業(yè)“三線四檔”融資管理規(guī)則，落實(shí)銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理，堅(jiān)決查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸、信用貸違規(guī)用于購(gòu)房。

除此前調(diào)整審批門(mén)檻、加大審核力度，7月23日，深圳一家股份制銀行信貸經(jīng)理表示，目前銀行也在加大對(duì)客戶(hù)的回訪頻次和檢查力度。“對(duì)于客戶(hù)想用經(jīng)營(yíng)貸買(mǎi)房的情況我們是嚴(yán)格禁止的，客戶(hù)辦理經(jīng)營(yíng)貸前，我們會(huì)明確提示不能將經(jīng)營(yíng)貸挪用到樓市。”上述信貸經(jīng)理表示，經(jīng)營(yíng)貸審批延續(xù)此前嚴(yán)格審核的情況，企業(yè)必須要求實(shí)際經(jīng)營(yíng)。相比之前，貸后會(huì)每隔一個(gè)月或者三個(gè)月進(jìn)行回訪，考察企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

“若發(fā)現(xiàn)將經(jīng)營(yíng)貸挪用到樓市，會(huì)被提前收回。”廣東一家大行信貸經(jīng)理稱(chēng)。

北京一家股份制銀行信貸經(jīng)理告訴財(cái)聯(lián)社記者，目前該行嚴(yán)格按照“3個(gè)1年”執(zhí)行經(jīng)營(yíng)貸審批，即房本在本人名下時(shí)間超過(guò)1年、公司在本人名下超過(guò)1年、成為公司股東時(shí)間超過(guò)1年。

該信貸經(jīng)理稱(chēng)，今年監(jiān)管針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的查處力度較大，此前行業(yè)內(nèi)已有“業(yè)績(jī)冠軍”因經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的問(wèn)題受到處分。“這次監(jiān)管震懾力強(qiáng)，現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理再敢違規(guī)辦理相關(guān)貸款。對(duì)于消費(fèi)貸而言，目前銀行主要推的是線上辦理的貸款，針對(duì)違規(guī)入樓市的相關(guān)監(jiān)測(cè)，則主要由系統(tǒng)來(lái)完成。”

“經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的核心原因是和按揭貸款的利差，同時(shí)與銀行在放貸過(guò)程中既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員有很大的關(guān)系。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，2021年上半年的房地產(chǎn)調(diào)控繼續(xù)全面升級(jí)，相比去年，收緊調(diào)控的力度不斷增加。其中，信貸政策從2020年的寬松逐漸收緊，多城市針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)管。

實(shí)質(zhì)上，此前多家銀行發(fā)布公告，明確要求經(jīng)營(yíng)用途貸款資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。針對(duì)違規(guī)行為，各行均將采取“停貸”、“抽貸”、“凍結(jié)授信額度”等零容忍措施。7月21日，恒豐銀行公告，若客戶(hù)違反相關(guān)合同約定，將消費(fèi)貸用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，該行有權(quán)停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款或行使擔(dān)保權(quán)利。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。