北京普惠健康保上線：195元一年 保額300萬(wàn) 既往癥也賠

7月26日，北京普惠健康保正式發(fā)布。

繼上海“滬惠?！被鸨N(xiāo)售出圈后，2021年第二個(gè)一線城市惠民保產(chǎn)品上線。

7月26日，北京普惠健康保正式發(fā)布，其采取統(tǒng)一定價(jià)，保費(fèi)195元/年，最高保額300萬(wàn)。

值得注意的是，北京普惠健康保已經(jīng)是北京市第三款惠民保產(chǎn)品。2020年9月、10月，“北京城惠寶”“北京京惠?！眱煽町a(chǎn)品相繼上線，其中“北京京惠?！币膊扇〗y(tǒng)一定價(jià)模式，保費(fèi)79元/年，參保人數(shù)超過(guò)百萬(wàn)。

時(shí)代周報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，相比2020年的兩款惠民保產(chǎn)品，此次發(fā)布的北京普惠健康保的指導(dǎo)單位規(guī)格更高，承保方實(shí)力更加雄厚。同時(shí)，該產(chǎn)品維持了極低的投保門(mén)檻，并進(jìn)一步擴(kuò)大了保障范圍。

據(jù)了解，“北京普惠健康?！庇杀本┦嗅t(yī)療保障局、北京市地方金融監(jiān)督管理局共同指導(dǎo)，由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局負(fù)責(zé)監(jiān)督。產(chǎn)品由中國(guó)人民保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、泰康保險(xiǎn)、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安五家保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)。除此，人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)為主承保單位，泰康養(yǎng)老、太保壽險(xiǎn)以及平安產(chǎn)險(xiǎn)為共同承保單位。

據(jù)北京普惠健康保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，只要屬于北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)在保狀態(tài)的參保人員，不論年齡、健康狀況均可參保。該產(chǎn)品無(wú)等待期，投保日期是2021年7月26日至2021年9月30日，所有保單統(tǒng)一在2022年1月1日生效，保障期為一年。

惠民?！?.0”階段，放棄價(jià)格戰(zhàn)

多項(xiàng)利好政策在去年出爐。

2020年1月，《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕4號(hào)）一文出爐，其鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦基本醫(yī)保、醫(yī)療救助等，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2020年3月5日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，要求著力解決醫(yī)療保障發(fā)展不平衡不充分的問(wèn)題、豐富商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品供給、提高重特大疾病和多元醫(yī)療需求保障水平、探索罕見(jiàn)病用藥保障機(jī)制，從頂層設(shè)計(jì)上為普惠式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)確立了方向。

在政策推動(dòng)下，惠民保蓬勃發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年1-7月全國(guó)共上線12款惠民保產(chǎn)品，2020年8月-2021年1月上線的產(chǎn)品更是多達(dá)96款。值得注意的是，各險(xiǎn)企為搶占市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)生了同一城市多款產(chǎn)品打價(jià)格戰(zhàn)、承保方謊稱(chēng)得到政府背書(shū)等亂象。

政府部門(mén)強(qiáng)勢(shì)介入成為扭轉(zhuǎn)亂象的關(guān)鍵因素。據(jù)媒體報(bào)道，浙江省率先針對(duì)惠民保發(fā)布省級(jí)指導(dǎo)意見(jiàn)，其余各省市相繼跟進(jìn)，惠民保由此進(jìn)入“2.0”階段。泰康養(yǎng)老相關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者透露，今年以來(lái)的惠民保主要是由地方醫(yī)保局、銀保監(jiān)局牽頭，設(shè)計(jì)統(tǒng)一費(fèi)率和條款的強(qiáng)政府背書(shū)性質(zhì)的產(chǎn)品。

和北京市前兩款惠民保產(chǎn)品相比，北京普惠健康保是“2.0”階段的一個(gè)代表性產(chǎn)品，195元的價(jià)格在惠民保產(chǎn)品中屬于“高價(jià)位”，跳出了此前惠民?！皟r(jià)格戰(zhàn)”的亂局。

北京市醫(yī)療保障局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)馬繼業(yè)在產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上表示，該產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上覆蓋全民、保障全面，將有效緩解人民群眾高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，這是對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，是北京多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的重要組成部分。

“滬惠保”投保超700萬(wàn)，北京普惠健康保能否超越？

同為“2.0”時(shí)代惠民保產(chǎn)品，均針對(duì)一線城市居民，前后上線時(shí)間相差僅三月，不少消費(fèi)者因此將北京普惠健康保與上?！皽荼！睂?duì)標(biāo)。

從政府背書(shū)來(lái)看，北京普惠健康保是北京市醫(yī)療保障局、北京市地方金融監(jiān)督管理局共同指導(dǎo)，由北京銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督；而上海滬惠保則是由上海市醫(yī)療保障局指導(dǎo)、上海銀保監(jiān)局監(jiān)督，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)協(xié)調(diào)。

而從保障范圍來(lái)看，上述人士認(rèn)為兩款產(chǎn)品差別不大，都是對(duì)基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)之外的補(bǔ)充保障。具體條款上兩款產(chǎn)品主要區(qū)別有兩點(diǎn)，一是滬惠保獨(dú)有一項(xiàng)30萬(wàn)保額的質(zhì)子、重離子醫(yī)療保險(xiǎn)；二是特定高額藥品費(fèi)用保險(xiǎn)上，滬惠保包含21款國(guó)內(nèi)特藥，北京普惠健康保包含25款國(guó)內(nèi)特藥以及75款國(guó)外特藥。

價(jià)格方面，兩款產(chǎn)品均為統(tǒng)一定價(jià)，滬惠保為115元/年，北京普惠健康保為195元/年，價(jià)格相差近70%。上述人士表示，由于北京和上海醫(yī)保頂層設(shè)計(jì)不同，北京普惠健康保的賠付費(fèi)用相對(duì)更多，因此會(huì)更貴一些。

另外，北京人均醫(yī)療支出顯著高于上海，也可能影響產(chǎn)品定價(jià)，中國(guó)衛(wèi)生健康統(tǒng)計(jì)年鑒（2020）數(shù)據(jù)顯示，2018年北京人均衛(wèi)生總費(fèi)用11609.06元，居全國(guó)第一，上海人均衛(wèi)生總費(fèi)用9495.89元，相差超2000元/人。

在參保人數(shù)上，據(jù)滬惠保官方數(shù)據(jù)，產(chǎn)品上線24小時(shí)參保人數(shù)突破150萬(wàn)人，一個(gè)月突破575萬(wàn)人。截至收官，“滬惠保”參保人數(shù)達(dá)到了739萬(wàn)人，每3個(gè)上海醫(yī)保參保人就有1人投保了“滬惠?！?，與其他惠民保產(chǎn)品相比投保率屬于較高水平。

知情人士向時(shí)代周報(bào)記者透露，滬惠保在開(kāi)售前半個(gè)月即開(kāi)始預(yù)熱，而北京普惠健康保開(kāi)售前僅預(yù)熱了三天，可能會(huì)對(duì)初期銷(xiāo)售造成一定影響?！昂芏嗳似鋵?shí)還不知道有這個(gè)事?！彼f(shuō)。

但他同時(shí)表示，有政府背書(shū)，且在北京，隨著宣傳逐漸開(kāi)展，產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況還有待后續(xù)觀察。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。