鄭州出新規(guī) 民間借貸年利率原則上不超過24%

什么是民間借貸?哪些民間借貸行為不受法律保護(hù)?涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，法院會(huì)如何處理?隨著銀行存款利率越來越低，很多人為獲得高利率，將目光轉(zhuǎn)向了民間借貸。

據(jù)了解，由于民間借貸高息現(xiàn)象普遍存在，而且日益隱蔽化。由此引發(fā)的訴訟也在急速上升。為保護(hù)民間借貸當(dāng)事人合法權(quán)益，幫助民間借貸當(dāng)事人規(guī)避訴訟風(fēng)險(xiǎn)，減少訴訟成本，凈化借貸環(huán)境，促進(jìn)民間資本合理流動(dòng)，根據(jù)《民事訴訟法》及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，11月2日，鄭州中院召開新聞發(fā)布會(huì)，出臺(tái)了《鄭州市中級(jí)人民法院關(guān)于向民間借貸當(dāng)事人風(fēng)險(xiǎn)告知實(shí)施辦法》。

新聞發(fā)布會(huì)上，鄭州市中院民事審判第四庭庭長(zhǎng)趙洪印現(xiàn)場(chǎng)解答了關(guān)于民間借貸的有關(guān)問題。

問題

哪些民間借貸行為是不受法律保護(hù)的?

國(guó)家不會(huì)干涉合法的民間借貸行為，但規(guī)定了下列民間借貸行為是不受法律保護(hù)的：1.民間借貸行為本身涉嫌非法集資的;2.借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的;3.出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人用于違法犯罪活動(dòng)的;4.借款違背社會(huì)公序良俗的，如因不正當(dāng)男女關(guān)系引發(fā)的分手費(fèi)、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請(qǐng)托費(fèi)、賭債等。

如王某系毒販，為籌措販毒資金向張某借款2萬元。張某明知王某借款系用于販毒，仍與王某訂立借款合同，約定借款期限10日，借款利率為日息千分之三。后張某起訴王某，要求償還借款。法院在依法查明事實(shí)后，認(rèn)定民間借貸合同無效，駁回了張某的訴訟請(qǐng)求。

問題

涉嫌非法集資的民間借貸案件，法院咋處理?

借款行為本身涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)先行處理。對(duì)于嫌疑人編造虛假項(xiàng)目、進(jìn)行虛假宣傳、承諾高額回報(bào)等方式，誘使出借人出借款項(xiàng)的，公眾應(yīng)當(dāng)理性理財(cái)，不得貪圖高息出借款項(xiàng)。在日常判例中，借貸行為涉嫌非法集資的，法院一般會(huì)判借款合同無效。

問題

民間借貸的利率應(yīng)如何約定?

民間借貸的年利率原則上不能超過24%。未超過年利率24%部分的利息法院予以保護(hù);超過年利率24%，但未超過年利率36%部分的利息，已給付的不能再要求對(duì)方返還，未給付的也不能再要求對(duì)方給付;超過年利率36%部分的利息約定無效，已給付的也可以要求對(duì)方返還。

民間借貸中存在的“砍頭息”是不受法律保護(hù)的。出借人在出借款項(xiàng)時(shí)，預(yù)先在本金中扣除的利息，不能計(jì)入借款本金，要求借款人返還。

問題

借款時(shí)有哪些注意事項(xiàng)?

出借人應(yīng)就雙方當(dāng)事人之間存在借款關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任。除應(yīng)保留支付憑證外，還應(yīng)有借款協(xié)議、借條等能夠證明款項(xiàng)性質(zhì)的證據(jù)。出借或償還借款，應(yīng)當(dāng)保存支付證據(jù)。對(duì)于大額款項(xiàng)，宜通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式支付。若涉及大額現(xiàn)金出借或償還，應(yīng)保留現(xiàn)金來源、現(xiàn)金交付的證據(jù)，以避免事后就實(shí)際支付金額產(chǎn)生異議。日常判案中，如無法提交借條原件，法院一般不支持借款人的訴求。

問題

僅依據(jù)借條或轉(zhuǎn)款憑證訴訟，法院是否支持?

借款雙方對(duì)自己的主張和抗辯均有舉證責(zé)任，并且舉證責(zé)任是循環(huán)分配的。原告僅依據(jù)借條或轉(zhuǎn)款憑證提起訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款或轉(zhuǎn)賬系償還之前的借款或其他債務(wù)的，被告應(yīng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明，被告

提供證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。當(dāng)一方無法完成其舉證證明責(zé)任時(shí)，就可能承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。日常判例中，對(duì)于僅有匯款憑證，借款人訴請(qǐng)一般會(huì)判決駁回訴求。

問題

出借人長(zhǎng)期不向借款人催要借款會(huì)產(chǎn)生什么后果?

向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為兩年。出借人的債權(quán)超過兩年訴訟時(shí)效的，該債權(quán)失去了法律的保護(hù)。出借人應(yīng)當(dāng)在訴訟時(shí)效屆滿前及時(shí)催要或提醒借款人。

問題

借款給夫妻一方，能否要求另一方還款?

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻一方名義所欠的債務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，夫妻雙方都應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。但夫妻一方能夠證明，出借人與借款人明確約

定借款系個(gè)人債務(wù)，或者能夠證明夫妻對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，且債權(quán)人知道該約定的，該借款只能由借款的一方承擔(dān)責(zé)任。

問題

以簽買賣合同的形式為民間借貸擔(dān)保，法院咋處理?

人民法院仍按民間借貸法律關(guān)系進(jìn)行審理。借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物以償還債務(wù)。但如果出借人堅(jiān)持請(qǐng)求對(duì)方履行買賣合同，人民法院將駁回起訴。

問題

法院如何處理虛假訴訟、惡意訴訟?

對(duì)于虛假訴訟、惡意訴訟當(dāng)事人，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求。對(duì)于涉嫌輕微違法或犯罪的當(dāng)事人，視情節(jié)采取罰款、拘留等強(qiáng)制措施，涉嫌犯罪的移送公安或檢察機(jī)關(guān)處理，追究其刑事責(zé)任。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。