建設(shè)“政銀保擔(dān)企”平臺 緩解融資難，烏市這樣干

緩解融資難，烏市這樣干（經(jīng)濟聚焦）建設(shè)“政銀保擔(dān)企”平臺，已達(dá)成授信意向204.3億元

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融資難融資貴是困擾民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的“老大難”問題。新疆烏魯木齊高新區(qū)（新市區(qū)）通過建設(shè)“政銀保擔(dān)企”平臺，找到了一條緩解企業(yè)融資困難的有效路徑。

不僅如此，政府、銀行、保險、擔(dān)保機構(gòu)以及企業(yè)聯(lián)袂唱戲，還有效提升了銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)量和效益，激發(fā)了金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的積極性。

“今年沒怎么費周折就用設(shè)備作為抵押陸續(xù)拿到了2000萬元融資款，貸款到手時間比原來短了很多，解決了公司資金回籠前的難題，沒耽誤生產(chǎn)。”說起今年融資的經(jīng)歷，新疆紫晶光電技術(shù)有限公司副總經(jīng)理韋建面帶喜悅。

不只韋建，新疆烏魯木齊高新區(qū)（新市區(qū)）還有近百位民營企業(yè)家有著相似的感受：融資門檻降低了。這得益于高新區(qū)今年3月以來實施的“政銀保擔(dān)企”聯(lián)動機制，由新疆銀保監(jiān)局和高新區(qū)政府搭臺，政府、銀行、保險、擔(dān)保機構(gòu)以及企業(yè)聯(lián)袂唱戲，既緩解了企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，也有效提升了銀行保險機構(gòu)金融服務(wù)的質(zhì)量和效益，激發(fā)了金融機構(gòu)業(yè)務(wù)開展的積極性。

小微企業(yè)融資難，到底難在哪

融資難、融資貴問題是制約民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題，但到底難在哪兒？高新區(qū)有3萬余家駐區(qū)民營企業(yè)，該區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人程孟勇組織人手在駐區(qū)民營企業(yè)中進(jìn)行調(diào)研，總結(jié)出幾個共性問題。

“首先是這些企業(yè)的融資需求不被金融機構(gòu)重視，銀行的金融產(chǎn)品偏向于對大中企業(yè)客戶進(jìn)行宣傳，小微企業(yè)的訴求容易被忽視；其次是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的產(chǎn)品注重抵質(zhì)押物，而民營企業(yè)的實際情況是可供抵押擔(dān)保的有效資產(chǎn)不多；最后，信息不對稱也是制約銀企合作的因素，小微企業(yè)對政府、銀行出臺的普惠金融政策了解不多?！背堂嫌抡f。

新疆華世丹藥業(yè)股份有限公司董事長武嘉林一句“跑銀行”道出了民營企業(yè)融資過程中的酸甜苦辣，“說融資難，倒不如說擔(dān)保難，銀行的抵押擔(dān)保條件是硬杠杠，只有房屋、地產(chǎn)可以作為抵押，還要打個五折，比如你有100萬元的資產(chǎn)，那只能給你貸50萬元?！?/p>

“作為科技型企業(yè)，房屋、地產(chǎn)有限，導(dǎo)致我們?nèi)谫Y非常難。任何一家企業(yè)都有缺錢的時候，你的股權(quán)啊、設(shè)備啊，包括在本地經(jīng)營20多年積攢下來的信譽，在銀行那里都是免談?！蔽浼瘟终f。

“政銀保擔(dān)企”平臺破解企業(yè)融資難題

其實，對于銀行來說，也有自己的難處。中國工商銀行烏魯木齊分行黨委委員、副行長溫東亮告訴記者，“不可否認(rèn)，小微企業(yè)一般來說實力比較弱，處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，抗風(fēng)險能力較差，信息不對稱等客觀因素造成小微信貸風(fēng)險控制難度較大，從監(jiān)管部門防范金融風(fēng)險的角度來考慮，銀行難免對小微貸款較為謹(jǐn)慎?！?/p>

同時，有業(yè)內(nèi)人士表示，作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)，大部分銀行針對小微企業(yè)的信貸服務(wù)體系不夠健全，目前在人力資源配置上也更傾向于大企業(yè)，人手緊張導(dǎo)致銀行的獲客渠道不夠暢通。

面對各方難處，今年3月19日，新疆“政銀保擔(dān)企”合作示范簽約會在高新區(qū)舉行，9家金融機構(gòu)與合作企業(yè)成功簽訂了融資協(xié)議。截至目前，已有27家金融機構(gòu)通過“政銀保擔(dān)企”平臺與高新區(qū)近200家企業(yè)達(dá)成了204.3億元授信意向。

簽約會前，高新區(qū)金融辦就通過多種渠道發(fā)了調(diào)研表，收集民營企業(yè)的融資需求，共收到70多家企業(yè)、80多個項目涉及近百億元的融資需求。之后，組織了為期一天半的銀企對接會，參會的銀行組建了“三級聯(lián)動”服務(wù)團隊，信貸前中后臺共同配合，“很多程序性、政策性的問題，有專家團隊來保障和支持，提高了服務(wù)效率和專業(yè)性，為企業(yè)節(jié)省了很多時間?！背堂嫌抡f。

銀行也開始針對小微企業(yè)的需求發(fā)力。溫東亮告訴記者，工商銀行在高新區(qū)政府的支持下，通過烏魯木齊高新技術(shù)融資擔(dān)保有限公司解決小微企業(yè)的擔(dān)保難題，同時拓寬了銀行獲客渠道。通過“政銀保擔(dān)企”合作活動，對轄區(qū)內(nèi)民營企業(yè)及小微企業(yè)的支持力度加大，新增小企業(yè)貸款1.8億元且融資成本均控制在5%以內(nèi)，小微企業(yè)融資難、融資貴問題得到了有效緩解。

政府性融擔(dān)，為小微企業(yè)融資保駕護(hù)航

“作為科技型企業(yè)，我沒有那么多房產(chǎn)，但是我有設(shè)備啊，值幾個億呢。”韋建用設(shè)備作為擔(dān)保，通過高新技術(shù)融資擔(dān)保公司增信，拿到了2000萬元貸款，從而撬動了6000萬元的流動資金，公司的運行沒有因為資金未按時回籠受到影響。

烏魯木齊高新技術(shù)融資擔(dān)保有限公司是由高新區(qū)政府出資成立的政府性融資擔(dān)保公司。民營企業(yè)的股權(quán)、機器設(shè)備、專利權(quán)等都可以在這家擔(dān)保公司作為抵押，從而在銀行增信辦理融資業(yè)務(wù)。

3月至今，高新區(qū)（新市區(qū)）轄內(nèi)企業(yè)獲得銀行貸款超百億元，貸款利率也壓縮到了低點?！拔覀兪秋L(fēng)險全擔(dān)，對銀行的利率有一定要求，目前銀行對中小微企業(yè)貸款利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮80%以上，而我們會建議合作銀行把利率上浮控制在30%以內(nèi)?！惫径麻L黃新中告訴記者。一般情況下，企業(yè)貸款利率大概在8%左右，經(jīng)過該擔(dān)保公司增信拿到的貸款，利率基本可以控制在5%以下。

由于公司優(yōu)勢在于資金成本低、銀企信息更加對稱，因此在行業(yè)內(nèi)擔(dān)保費處于2%以上的情況下，公司僅收取1%的擔(dān)保費，無形中又給企業(yè)降低了融資成本。而且因為政府、銀行和擔(dān)保公司聯(lián)動，銀行放款效率大大提升，從30個工作日壓縮到了20個工作日，工商銀行更是提出了5個工作日內(nèi)辦結(jié)的目標(biāo)。

“相比銀行，我們對政府主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點行業(yè)了解更多，也更清楚企業(yè)的運行狀況，對于信譽好、經(jīng)營穩(wěn)定，僅僅因為銀行可擔(dān)保資產(chǎn)過低的企業(yè)，擔(dān)保公司為其擔(dān)保增信是有一定底氣的。但不是說可以為所有企業(yè)增信，無原則的擔(dān)保是會影響信譽體系的?！秉S新中告訴記者。

擔(dān)保公司在防范風(fēng)險的同時更重視化解風(fēng)險。通過掌握大量的企業(yè)資源信息，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游進(jìn)行協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)，協(xié)助解決企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營中存在的問題；通過貸款置換，從高利率銀行置換到低利率銀行，降低企業(yè)融資成本，甚至在發(fā)生風(fēng)險預(yù)警時，幫助企業(yè)通過低成本過橋貸款的方式解決暫時的資金困難，幫助企業(yè)化解風(fēng)險。

“今年上半年的試點說明我們的‘政銀保擔(dān)企’模式可以有效緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難的問題，后期我們會建立長效機制，每年舉辦兩次銀企對接，還要對落實情況和效果進(jìn)行跟蹤問效，為民營企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航?！背堂嫌抡f。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。