四維監(jiān)測法”管出實效 人行銀川中支提升企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險管理水平

取消企業(yè)銀行賬戶許可后，人行銀川中支按照“兩個不減、兩個加強”的工作要求，將賬戶管理重點由事前審核轉(zhuǎn)移到事中、事后監(jiān)管，探索運用技術(shù)手段開展風(fēng)險監(jiān)測工作，探索實施“四維監(jiān)測法”，從信息、關(guān)聯(lián)、行為和交易異常四個維度，對企業(yè)賬戶進行分析監(jiān)測，著力提升企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險管理水平。人行銀川中支根據(jù)賬戶管理工作實踐經(jīng)驗，在與銀行機構(gòu)溝通的基礎(chǔ)上，將同一代理人代理多個企業(yè)開戶等15項信息異常風(fēng)險識別點、市場監(jiān)督管理部門信息異常等4項關(guān)聯(lián)異常風(fēng)險識別點、開戶后法定代表人或負(fù)責(zé)人無法取得聯(lián)系等7項行為異常風(fēng)險識別點以及賬戶交易金額與實際經(jīng)營活動不匹配等13項交易異常風(fēng)險識別點，列為異常賬戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。流程上，該行通過信息異常和關(guān)聯(lián)異常監(jiān)測，初步篩選異常賬戶后，組織銀行機構(gòu)對篩選出來的異常賬戶進行行為異常和交易異常核實，將具有開戶后法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）無法取得聯(lián)系、現(xiàn)場核實經(jīng)營地址不存在、賬戶交易金額與實際經(jīng)營活動不匹配、交易時間與經(jīng)營活動不匹配等特征的賬戶確定為可疑賬戶。銀行機構(gòu)經(jīng)過核實驗證后，對可疑賬戶采取只收不付、暫停柜面業(yè)務(wù)、凍結(jié)止付、持續(xù)關(guān)注等措施。截至目前，該行可疑賬戶識別率達95.8%，并對可疑賬戶所涉及的開戶企業(yè)啟動寧夏企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合工作機制，依據(jù)《關(guān)于建立寧夏回族自治區(qū)企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合懲戒機制合作備忘錄》，建議相關(guān)部門在核實后對存在問題的企業(yè)采取懲戒措施。

取消企業(yè)銀行賬戶許可后，人行銀川中支按照“兩個不減、兩個加強”的工作要求，將賬戶管理重點由事前審核轉(zhuǎn)移到事中、事后監(jiān)管，探索運用技術(shù)手段開展風(fēng)險監(jiān)測工作，探索實施“四維監(jiān)測法”，從信息、關(guān)聯(lián)、行為和交易異常四個維度，對企業(yè)賬戶進行分析監(jiān)測，著力提升企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險管理水平。

人行銀川中支根據(jù)賬戶管理工作實踐經(jīng)驗，在與銀行機構(gòu)溝通的基礎(chǔ)上，將同一代理人代理多個企業(yè)開戶等15項信息異常風(fēng)險識別點、市場監(jiān)督管理部門信息異常等4項關(guān)聯(lián)異常風(fēng)險識別點、開戶后法定代表人或負(fù)責(zé)人無法取得聯(lián)系等7項行為異常風(fēng)險識別點以及賬戶交易金額與實際經(jīng)營活動不匹配等13項交易異常風(fēng)險識別點，列為異常賬戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。流程上，該行通過信息異常和關(guān)聯(lián)異常監(jiān)測，初步篩選異常賬戶后，組織銀行機構(gòu)對篩選出來的異常賬戶進行行為異常和交易異常核實，將具有開戶后法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）無法取得聯(lián)系、現(xiàn)場核實經(jīng)營地址不存在、賬戶交易金額與實際經(jīng)營活動不匹配、交易時間與經(jīng)營活動不匹配等特征的賬戶確定為可疑賬戶。銀行機構(gòu)經(jīng)過核實驗證后，對可疑賬戶采取只收不付、暫停柜面業(yè)務(wù)、凍結(jié)止付、持續(xù)關(guān)注等措施。

截至目前，該行可疑賬戶識別率達95.8%，并對可疑賬戶所涉及的開戶企業(yè)啟動寧夏企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合工作機制，依據(jù)《關(guān)于建立寧夏回族自治區(qū)企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合懲戒機制合作備忘錄》，建議相關(guān)部門在核實后對存在問題的企業(yè)采取懲戒措施。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。