中介放貸收斂 買房首付不夠只能和房東商量

3月15日，中國(guó)證券報(bào)記者以購(gòu)房者身份走訪鏈家、中原等房產(chǎn)中介時(shí)，當(dāng)提出想買房，首付不夠，希望從中介處貸款時(shí)，上述房產(chǎn)中介均表示目前沒(méi)有這方面的業(yè)務(wù)了，買房首付不夠只能和房東商量。

一周前，上海不少房產(chǎn)中介還可以為購(gòu)房者提供新房、二手房“首付貸”，甚至不需要任何抵押物，就能放貸近百萬(wàn)元，月利率則高達(dá)2%，類似股市“場(chǎng)外配資”。中原地產(chǎn)相關(guān)人士承認(rèn)，首付貸業(yè)務(wù)之前他們是可以做的，但3月中上旬被叫停了。據(jù)了解，目前北京、深圳、上海、廣州等地在對(duì)房市貸款產(chǎn)品、模式、金額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，相關(guān)部門要求機(jī)構(gòu)注意風(fēng)險(xiǎn)防控。

這輪樓市加杠桿源起房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化。2015年9月30日，針對(duì)非限購(gòu)城市，首付降低到25%。2016年2月，這一政策再次降低，非限購(gòu)城市首套最低可到首付20%，也就是5倍的杠桿率。這類可以被視為場(chǎng)內(nèi)加杠桿，而更多的場(chǎng)外杠桿也在出現(xiàn)。

2月28日，世聯(lián)行發(fā)布的2015年年報(bào)顯示，該公司去年一共發(fā)放“家圓云貸”32209筆，放貸金額為29.92億元，同比分別增長(zhǎng)65.05%、51.90%。鏈家理財(cái)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，其成交金額為180.5億元，發(fā)放收益1.8億元。當(dāng)時(shí)各種首付貸款已經(jīng)可以將首付降低到最低5%，也就是杠桿率已經(jīng)可以放大到20倍，甚至部分企業(yè)，已經(jīng)可以提供契稅貸款。

“趕緊借錢買房啊，不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的。上海的房?jī)r(jià)絕不會(huì)崩。”上海某地產(chǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)商相關(guān)負(fù)責(zé)人3月初這樣對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者介紹，上海市場(chǎng)中大一些的房產(chǎn)中介都曾參與“配資”買房業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶想買房但湊不齊首付，或者買家的房貸一時(shí)放不下來(lái)時(shí)，房產(chǎn)中介就會(huì)提供貸款給這些客戶。“月息1%-2%，一般都是借幾個(gè)月。”該人士并不認(rèn)為房產(chǎn)中介放貸款的風(fēng)險(xiǎn)有多大，因?yàn)榧幢阍谌珖?guó)范圍內(nèi)，放款規(guī)模超過(guò)50億元的房產(chǎn)中介也不多。

“房產(chǎn)中介放貸款是一線城市才有的現(xiàn)象，三四線城市根本沒(méi)有。而且房產(chǎn)中介比起P2P來(lái)少多了，全國(guó)也就幾百家，總的貸款規(guī)模不超過(guò)1000億元。”他估計(jì)。盡管如此，他也認(rèn)為房產(chǎn)中介放貸款是外行，根本不知風(fēng)控為何物，更沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)備付金之類，“之前只有很少的房產(chǎn)中介做貸款?，F(xiàn)在是大家看到這塊業(yè)務(wù)錢好掙，都開始做了。”

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認(rèn)為，這一次房地產(chǎn)去庫(kù)存化與2009年最大的區(qū)別是，2009年用利率7折降低了購(gòu)房者的成本，所以增加杠桿的風(fēng)險(xiǎn)非常低。而這一輪加杠桿，大部分并非場(chǎng)內(nèi)加杠桿，首付貸的利率平均超過(guò)20%，這種加杠桿是危險(xiǎn)的。即使是加杠桿降低首付，必然也帶來(lái)了貸款額的增加，貸款成本提高。

3月10日，傳出一線城市全面摸底首付貸的消息。3月17日，來(lái)自網(wǎng)貸之家的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月中旬，2015年7月開始近8個(gè)月首付貸成交量約為45億元。之前列入統(tǒng)計(jì)的20家平臺(tái)，包括有發(fā)首付貸相關(guān)借款標(biāo)或者借款產(chǎn)品模式的，都已經(jīng)沒(méi)有首付貸相關(guān)項(xiàng)目了。此外，記者瀏覽一些推出“首付貸”的P2P平臺(tái)時(shí)發(fā)現(xiàn)，大的平臺(tái)多數(shù)已撤下“首付貸”產(chǎn)品標(biāo)的，但一些涉房標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品仍有存在。