銀保監(jiān)系統(tǒng)首開反洗錢罰單

10月14日，黑龍江銀保監(jiān)局公開了對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營(yíng)業(yè)所及其兩名員工所開具的3張罰單，認(rèn)定主要違法違規(guī)事實(shí)為“未采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份”。

記者查詢銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，這或是2019年1月《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）落地后，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)首度針對(duì)反洗錢開出罰單。

具體來看3張罰單，郵儲(chǔ)銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營(yíng)業(yè)所因未采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份，被罰30萬元；兩名員工因?qū)ξ床扇∮行Т胧?，識(shí)別和核實(shí)客戶身份的行為負(fù)有責(zé)任被出具警告。

罰單中顯示的行政處罰依據(jù)分別為營(yíng)業(yè)所涉及“《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條”；兩位員工涉及“《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條”。

其中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定為針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)者在有違規(guī)行為時(shí)的處罰措施細(xì)則，此次罰單的主要違規(guī)行為依據(jù)《辦法》第四十九條。

第四十九條顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對(duì)其進(jìn)行處罰：（一）未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；（二）未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；（三）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的；（四）未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的。

2019年1月，為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《辦法》。《辦法》共五章五十五條，從完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、健全監(jiān)管機(jī)制、明確市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等方面，建立了銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)反洗錢工作的基本框架。

《辦法》從兩方面設(shè)置市場(chǎng)準(zhǔn)入的反洗錢規(guī)則：一是為了從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設(shè)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢、恐怖融資活動(dòng)，要求對(duì)股東、董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行犯罪背景調(diào)查以及對(duì)入股資金來源合法性進(jìn)行審查；二是為了保證機(jī)構(gòu)能夠有效執(zhí)行反洗錢制度，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出反洗錢內(nèi)控制度要求，以及對(duì)擬任董事、高級(jí)管理人員提出反洗錢知識(shí)能力的要求。結(jié)合現(xiàn)有市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，《辦法》系統(tǒng)規(guī)定了法人機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更股權(quán)、變更注冊(cè)資本、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事及高級(jí)管理人員任職資格許可情形下的反洗錢審查標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，為實(shí)現(xiàn)對(duì)股東的穿透管理，銀保監(jiān)會(huì)要求對(duì)股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人也進(jìn)行審查。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。