央行擬對汽車貸款發(fā)放實施貸款最高發(fā)放比例要求

為進一步規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，促進汽車消費，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合起草了《關于修改<汽車貸款管理辦法>的決定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

公眾可以通過信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國人民銀行。意見反饋截止時間為2017年1月27日。

關于修改《汽車貸款管理辦法》的決定

（征求意見稿）

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《汽車貸款管理辦法》作如下修改：

一、第一條修改為：“為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險，促進汽車貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，制定本辦法”。

二、第三條修改為：“本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構”。

三、第四條修改為：“本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標準之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車；新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，主要包括純電動汽車、插電式混合動力汽車及燃料電池汽車”。

四、刪除第十五條第四項。

五、第十九條第一項修改為：“具有企業(yè)或事業(yè)單位登記管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書及法人分支機構營業(yè)執(zhí)照、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等證明借款人主體資格的法定文件”。

六、第二十二條修改為：“汽車貸款發(fā)放實施貸款最高發(fā)放比例要求制度，貸款人發(fā)放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價格的比例，不得超過貸款最高發(fā)放比例要求；貸款最高發(fā)放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)宏觀經濟、行業(yè)發(fā)展等實際情況另行規(guī)定。

前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（扣除政府補貼，且不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（扣除政府補貼，且不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者”。

七、第二十三條修改為：“貸款人應建立借款人信用評級系統(tǒng)，審慎使用外部信用評級，通過內外評級結合，確定借款人的信用級別。對個人借款人，應根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定信用級別；對經銷商及機構借款人，應根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務狀況、信用記錄等因素確定信用級別”。

八、第二十四條修改為：“貸款人發(fā)放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其它有效擔保。經貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保”。

九、第三十一條修改為：“貸款人應將汽車貸款的有關信息及時錄入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并建立與其他貸款人的信息交流制度”。

十、第十、十一、十七條中的“資信”修改為“信用”。

《汽車貸款管理辦法》根據(jù)本決定作相應修改，重新公布。

關于修改《汽車貸款管理辦法》的決定

（征求意見稿）

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《汽車貸款管理辦法》作如下修改：

一、第一條修改為：“為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險，促進汽車貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，制定本辦法”。

二、第三條修改為：“本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構”。

三、第四條修改為：“本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標準之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車；新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅動的汽車，主要包括純電動汽車、插電式混合動力汽車及燃料電池汽車”。

四、刪除第十五條第四項。

五、第十九條第一項修改為：“具有企業(yè)或事業(yè)單位登記管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書及法人分支機構營業(yè)執(zhí)照、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等證明借款人主體資格的法定文件”。

六、第二十二條修改為：“汽車貸款發(fā)放實施貸款最高發(fā)放比例要求制度，貸款人發(fā)放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價格的比例，不得超過貸款最高發(fā)放比例要求；貸款最高發(fā)放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)宏觀經濟、行業(yè)發(fā)展等實際情況另行規(guī)定。

前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（扣除政府補貼，且不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（扣除政府補貼，且不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者”。

七、第二十三條修改為：“貸款人應建立借款人信用評級系統(tǒng)，審慎使用外部信用評級，通過內外評級結合，確定借款人的信用級別。對個人借款人，應根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定信用級別；對經銷商及機構借款人，應根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務狀況、信用記錄等因素確定信用級別”。

八、第二十四條修改為：“貸款人發(fā)放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其它有效擔保。經貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保”。

九、第三十一條修改為：“貸款人應將汽車貸款的有關信息及時錄入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并建立與其他貸款人的信息交流制度”。

十、第十、十一、十七條中的“資信”修改為“信用”。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。