保險版“以房養(yǎng)老”正式落地南京 并簽約首單

通俗來講

保險版“以房養(yǎng)老”就是老年人將房子抵押給保險公司，然后從保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金。至于房子，生前歸老年人使用或出租，老年人身故后房子處置權(quán)歸保險公司。保險公司在扣除償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用后，將剩下的錢交給遺產(chǎn)繼承人。簡單一句話，“你留下房子，保險公司給支付養(yǎng)老金”。

目前保監(jiān)部門許可“以房養(yǎng)老”的試點機(jī)構(gòu)只有幸福人壽。

全國目前108戶投保 月領(lǐng)5000元到10000元的居多

南京首例“以房養(yǎng)老”者已簽約

而前兩天，小5妹在南京日報上看到，75歲的湯先生家住南京市雨花臺區(qū)，近期他和保險公司簽訂相關(guān)合同，反向抵押了一套價值100多萬元的房屋，每月可領(lǐng)取5000余元的養(yǎng)老保險金。這種“以房養(yǎng)老”的模式可以讓他在家里養(yǎng)老，還多了一筆養(yǎng)老補(bǔ)貼。湯先生則是南京第一位簽訂住房反向抵押養(yǎng)老保險的老人。

2014年7月1日，保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，這意味著保險版“以房養(yǎng)老”正式開閘。從試點情況來看，截至7月底，全國只有幸福人壽一家保險公司開展此項業(yè)務(wù)。

截至2017年6月30日，共有154人（108戶）投保，房產(chǎn)抵押超過2億元。在領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的家庭中，月領(lǐng)5000元-10000元的居多，最高的一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金近3萬元。

“以房養(yǎng)老”房價漲跌不定

房子未來歸屬問題，究竟靠譜嗎？

“幸福房來寶A款”為非參與型以房養(yǎng)老產(chǎn)品，即保險公司不參與分享房產(chǎn)增值收益（未來房產(chǎn)增值部分將歸屬繼承人），但承擔(dān)房價下跌風(fēng)險和長壽給付風(fēng)險。在投保后老年人即可終身領(lǐng)取固定養(yǎng)老金，不受房價下跌的影響；在老人百年之后，其子女或指定繼承人將有優(yōu)先權(quán)贖回房屋，或交由保險公司處置房產(chǎn)，在償還保險公司費用后如有剩余將歸屬于繼承人。

以房養(yǎng)老人群，少之又少

據(jù)南京市民政局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前北京、上海、武漢、廣州4大試點城市只有59戶、78位老人參與“以房養(yǎng)老”。參與的老人每月從幸福人壽拿到的養(yǎng)老金從3000元到1萬多元不等，月領(lǐng)金額最高的是一位上海老人，每月可領(lǐng)1.9萬元。只是，參與人數(shù)與全國60歲人口的總數(shù)相比，可謂滄海一粟。

為防范以房養(yǎng)老的騙局再次發(fā)生，在將來新修訂的老年人權(quán)益保障法時，應(yīng)設(shè)立對老年人居住權(quán)的優(yōu)先保護(hù)原則，進(jìn)一步完善法律法規(guī)。

四、房價波動大。老百姓考慮的是“房價上漲，抵押房產(chǎn)獲得的養(yǎng)老金太低”，尤其是像南京這樣一個房價上漲快的城市。住房反向抵押用于養(yǎng)老，看上去很好，但在現(xiàn)實的房價波動面前，2012年時，南京河西的房價也就2萬元出頭，橋北的房價也就八九千左右，然而5年后這些地區(qū)的房價都已經(jīng)翻倍甚至更多。>>>>>南京一盤今天登記，確定搖號！江北公寓價格反超住宅！

那么這涉及到一個問題，參保的房子若增值了錢歸誰？

反向抵押保險試點產(chǎn)品分為：

非參與型：即保險公司不參與房屋增值部分的利益分成，增值部分利益歸屬于投保老人的繼承人。

參與型：保險公司可參與分享房屋增值收益，通過定期評估，對投保人所抵押房屋價值增長部分，依照合同約定在投保人和保險公司之間進(jìn)行分配。

對此，專家怎么看

南京工業(yè)大學(xué)某不動產(chǎn)研究所執(zhí)行所長吳翔華認(rèn)為，一二線城市的房價上漲過快，會讓老人對抵押心存疑慮；而在三四線城市，房價長期不漲，甚至還下跌，這則會影響到保險公司參與的積極性。“‘以房養(yǎng)老’是建立在房價平穩(wěn)基礎(chǔ)上的，若房價波動幅度過大，會影響參與的積極性?！?/p>