從公積金開(kāi)始資金監(jiān)管可全面落地？

廣州市住房公積金中心日前出臺(tái)最新規(guī)定，2017年11月1日起新受理的存量房住房公積金貸款（以貸款案件首次錄入保存的日期為準(zhǔn)）案件，不低于其購(gòu)房交易資金首付款的90%的金額須納入資金監(jiān)管范圍。根據(jù)公積金中心的文件通知，資金監(jiān)管不收取任何費(fèi)用，公積金首付款監(jiān)管與公積金申請(qǐng)同步進(jìn)行。二手房交易資金監(jiān)管此前一直以自愿原則開(kāi)展，在存量房示范合同里，資金監(jiān)管條款以粗黑框醒目標(biāo)示，但絕大部分買(mǎi)賣(mài)雙方都采取自行交割樓款的方式進(jìn)行。在目前二手房交易中，銀行按揭購(gòu)房與一次性付款的比例大約是7:3，而公積金貸款購(gòu)房在按揭購(gòu)房買(mǎi)家中占比浮動(dòng)，比例約在四五成，也就是說(shuō)這次公積金中心出臺(tái)的規(guī)定，將使市場(chǎng)上約三成的二手房交易納入到交易資金強(qiáng)制監(jiān)管的范圍之中。

廣州市二手房交易推行資金監(jiān)管的歷史，至今不到10年。記者從報(bào)道二手房開(kāi)始，對(duì)二手房交易資金監(jiān)管“從無(wú)到有”的過(guò)程算是非常熟悉。當(dāng)時(shí)中介所設(shè)計(jì)資金監(jiān)管規(guī)則已考慮過(guò)，資金監(jiān)管必須免費(fèi)，否則買(mǎi)賣(mài)雙方不會(huì)接受這個(gè)新事物，此外對(duì)于交易資金在銀行停滯所產(chǎn)生的利息歸屬，也跟銀行方面進(jìn)行多方探討。當(dāng)時(shí)有關(guān)人員的規(guī)則設(shè)置時(shí)，也考察過(guò)其他城市對(duì)二手房資金監(jiān)管的做法，有的城市強(qiáng)制推行資金監(jiān)管，如合肥交易登記中心在二手房交易收件時(shí)，資金監(jiān)管協(xié)議是必須收繳的資料之一，這意味著不做資金監(jiān)管，就不可能進(jìn)行二手房轉(zhuǎn)讓登記。不過(guò)由于考慮到市民對(duì)資金監(jiān)管的接受度以及其他相關(guān)因素，廣州市二手房交易資金監(jiān)管一直采取寬松的自愿原則。一年多前，記者從政府相關(guān)部門(mén)了解到，二手房資金監(jiān)管擬建立政府平臺(tái)，監(jiān)管的錢(qián)進(jìn)入政府設(shè)立的專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)上，以增強(qiáng)買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)資金賬戶(hù)的信心。不過(guò)，這個(gè)想法最終未見(jiàn)公布，反而公積金中心的規(guī)定，率先出臺(tái)，公積金貸款購(gòu)買(mǎi)二手房，首付款不低于90%需要做監(jiān)管。根據(jù)目前市場(chǎng)通常做法，在簽約時(shí)雙方一般會(huì)過(guò)“大定”，不高于樓款的10%，由此推算，一筆需要?jiǎng)佑霉e金貸款的二手房交易，只有首付一成左右可以避免監(jiān)管，首付款（刨去大定）不低于90%需要做資金監(jiān)管，后續(xù)的尾款發(fā)放本身就是從銀行發(fā)放到業(yè)主賬戶(hù)，相當(dāng)于全過(guò)程資金都在閉環(huán)的安全環(huán)境中流動(dòng)。

由于銀行、公積金中心和存量房交易平臺(tái)都可以相互查詢(xún)，首付款達(dá)到約定的條件即可劃撥到業(yè)主賬上，資金監(jiān)管對(duì)業(yè)主的保護(hù)更大，到賬時(shí)間也不會(huì)因此增加多少。同樣而言，買(mǎi)家的資金可以在自己的賬戶(hù)里受到監(jiān)管，不會(huì)怕業(yè)主拿錢(qián)不履約，資金監(jiān)管對(duì)雙方都有好處。在公積金中心之后，商業(yè)銀行會(huì)否跟隨，一次性付款的買(mǎi)家和業(yè)主又會(huì)如何？讓我們拭目以待。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。