從公積金開始資金監(jiān)管可全面落地？

廣州市住房公積金中心日前出臺最新規(guī)定，2017年11月1日起新受理的存量房住房公積金貸款（以貸款案件首次錄入保存的日期為準(zhǔn)）案件，不低于其購房交易資金首付款的90%的金額須納入資金監(jiān)管范圍。根據(jù)公積金中心的文件通知，資金監(jiān)管不收取任何費用，公積金首付款監(jiān)管與公積金申請同步進(jìn)行。二手房交易資金監(jiān)管此前一直以自愿原則開展，在存量房示范合同里，資金監(jiān)管條款以粗黑框醒目標(biāo)示，但絕大部分買賣雙方都采取自行交割樓款的方式進(jìn)行。在目前二手房交易中，銀行按揭購房與一次性付款的比例大約是7:3，而公積金貸款購房在按揭購房買家中占比浮動，比例約在四五成，也就是說這次公積金中心出臺的規(guī)定，將使市場上約三成的二手房交易納入到交易資金強制監(jiān)管的范圍之中。

廣州市二手房交易推行資金監(jiān)管的歷史，至今不到10年。記者從報道二手房開始，對二手房交易資金監(jiān)管“從無到有”的過程算是非常熟悉。當(dāng)時中介所設(shè)計資金監(jiān)管規(guī)則已考慮過，資金監(jiān)管必須免費，否則買賣雙方不會接受這個新事物，此外對于交易資金在銀行停滯所產(chǎn)生的利息歸屬，也跟銀行方面進(jìn)行多方探討。當(dāng)時有關(guān)人員的規(guī)則設(shè)置時，也考察過其他城市對二手房資金監(jiān)管的做法，有的城市強制推行資金監(jiān)管，如合肥交易登記中心在二手房交易收件時，資金監(jiān)管協(xié)議是必須收繳的資料之一，這意味著不做資金監(jiān)管，就不可能進(jìn)行二手房轉(zhuǎn)讓登記。不過由于考慮到市民對資金監(jiān)管的接受度以及其他相關(guān)因素，廣州市二手房交易資金監(jiān)管一直采取寬松的自愿原則。一年多前，記者從政府相關(guān)部門了解到，二手房資金監(jiān)管擬建立政府平臺，監(jiān)管的錢進(jìn)入政府設(shè)立的專門賬戶上，以增強買賣雙方對資金賬戶的信心。不過，這個想法最終未見公布，反而公積金中心的規(guī)定，率先出臺，公積金貸款購買二手房，首付款不低于90%需要做監(jiān)管。根據(jù)目前市場通常做法，在簽約時雙方一般會過“大定”，不高于樓款的10%，由此推算，一筆需要動用公積金貸款的二手房交易，只有首付一成左右可以避免監(jiān)管，首付款（刨去大定）不低于90%需要做資金監(jiān)管，后續(xù)的尾款發(fā)放本身就是從銀行發(fā)放到業(yè)主賬戶，相當(dāng)于全過程資金都在閉環(huán)的安全環(huán)境中流動。

由于銀行、公積金中心和存量房交易平臺都可以相互查詢，首付款達(dá)到約定的條件即可劃撥到業(yè)主賬上，資金監(jiān)管對業(yè)主的保護(hù)更大，到賬時間也不會因此增加多少。同樣而言，買家的資金可以在自己的賬戶里受到監(jiān)管，不會怕業(yè)主拿錢不履約，資金監(jiān)管對雙方都有好處。在公積金中心之后，商業(yè)銀行會否跟隨，一次性付款的買家和業(yè)主又會如何？讓我們拭目以待。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。