陜西漢中部分糧油加工企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)加劇值得關(guān)注

2015年下半年以來，受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的影響，陜西漢中市部分糧油加工企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況惡化，企業(yè)及其關(guān)聯(lián)人借貸糾紛迭起，個(gè)別企業(yè)法人“跑路”，引發(fā)了多起群體性事件，其風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

據(jù)了解，漢中銀監(jiān)分局積極配合當(dāng)?shù)卣皶r(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)轄內(nèi)糧油加工企業(yè)面臨的困境和問題以及可能引發(fā)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)研。

目前漢中市共有糧油加工企業(yè)800余家，從業(yè)人員3萬多人。其中市級(jí)（含）以上龍頭糧油加工企業(yè)46家，占比約5%。大部分加工企業(yè)仍以農(nóng)產(chǎn)品初級(jí)加工為主，在整體規(guī)模、加工能力、精深加工程度及技術(shù)研發(fā)等方面與發(fā)達(dá)地區(qū)相比仍有較大差距。

據(jù)調(diào)查，目前漢中市糧油加工企業(yè)貸款呈現(xiàn)“雙降雙升”趨勢(shì)：一是糧油加工企業(yè)有效需求不足，銀行貸款投放和存量“雙下降”。截至2015年12月末，全市糧油加工企業(yè)貸款余額為12.29億元，較2014年、2013年相比分別凈降0.49億元、1.84億元；2015年當(dāng)年累計(jì)投放10.15億元，較2014年、2013年分別凈降1.59億元、3.61億元。二是糧油加工企業(yè)不良貸款余額和占比“雙上升”。2015年末全市糧油加工企業(yè)不良貸款余額2.17億元，較2014年、2013年分別增加0.44億元、1.87億元，增幅分別為25.86%、647.44%；不良率為17.6%，較2014年、2013年分別增加4.15個(gè)百分點(diǎn)、15.55個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)調(diào)查分析，目前漢中市糧油加工企業(yè)面臨的困難和風(fēng)險(xiǎn)有四個(gè)方面。一是存在“兩個(gè)倒掛”壓縮糧油加工企業(yè)利潤(rùn)空間的現(xiàn)象。連年的托市收購(gòu)政策，使加工企業(yè)受原糧成本高和下游產(chǎn)品價(jià)格低迷的雙重?cái)D壓，處于全行業(yè)虧損狀態(tài)。同時(shí)，國(guó)內(nèi)外糧油價(jià)格倒掛也進(jìn)一步壓縮了糧油加工企業(yè)的利潤(rùn)空間。目前我國(guó)與國(guó)際糧食價(jià)格價(jià)差明顯，國(guó)內(nèi)糧油加工產(chǎn)品在大市場(chǎng)中沒有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，致使產(chǎn)品銷售困難，企業(yè)經(jīng)營(yíng)急劇惡化。

二是部分糧油加工企業(yè)偏離主業(yè)，經(jīng)營(yíng)陷于困境。據(jù)調(diào)查，個(gè)別糧油加工企業(yè)在主業(yè)未能做大做強(qiáng)的情況下，又盲目投資房地產(chǎn)業(yè)，今受油脂和房地產(chǎn)雙面困擾，企業(yè)資金鏈緊張，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷于困境。

三是銀行貸款逐漸收緊，民間借貸成本較高，企業(yè)融資受雙重夾擊。近年來，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為防范糧油市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)糧油加工企業(yè)的信貸審慎性要求不斷提高，向糧油加工企業(yè)投放的貸款逐漸收緊，部分企業(yè)除轉(zhuǎn)向小貸公司、投資公司融資外，還參與民間借貸等融資活動(dòng)。盡管小貸公司、民間借貸等融資手續(xù)簡(jiǎn)便靈活，但利息高企，加重了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。

四是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金管理缺位，存在著對(duì)借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和資金流向掌控不到位的問題，加之銀企信息不對(duì)稱，銀行難以從深層次掌握和發(fā)現(xiàn)企業(yè)參與民間融資活動(dòng)，不少糧油加工企業(yè)發(fā)生了法人失聯(lián)或“跑路”事件后，銀行才了解到企業(yè)資金流向和民間融資情況。另外，銀行對(duì)借款人質(zhì)押品管理缺位，存在個(gè)別貸款合同項(xiàng)下的質(zhì)押品在監(jiān)管期間已經(jīng)被變賣或非法轉(zhuǎn)移的情況。

要解決以上問題，可以從以下幾個(gè)方面著手：

第一，糧油加工企業(yè)要“三管齊下”，提升競(jìng)爭(zhēng)合力。一是圍繞產(chǎn)品多元化和產(chǎn)業(yè)鏈條延伸的行業(yè)需求，結(jié)合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極主動(dòng)謀創(chuàng)新求發(fā)展，加大技改和產(chǎn)品研發(fā)力度，向農(nóng)副產(chǎn)品精深加工轉(zhuǎn)型，適應(yīng)消費(fèi)者需求。二是引進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)管理模式和經(jīng)驗(yàn)，健全管理制度和管理流程，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)力。三是樹立品牌意識(shí)打造品牌聲譽(yù)，建立穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

第二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“兩加強(qiáng)一提高”，在堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，積極扶持糧油加工企業(yè)走出困境，共渡時(shí)艱。一是要加強(qiáng)貸款“三查”以及對(duì)抵質(zhì)押品的管理，全面掌握企業(yè)融資情況、經(jīng)營(yíng)狀況，加強(qiáng)對(duì)資金支付和回籠的審查和監(jiān)控，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。二是要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)支持小微企業(yè)的政策要求，采取一企一策有針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施，加強(qiáng)對(duì)糧油加工企業(yè)的扶持，幫助信用良好且只是暫時(shí)面臨困境的企業(yè)渡過難關(guān)，積極盤活信貸資產(chǎn)。

第三，地方政府要“三推動(dòng)”，加大對(duì)糧油加工企業(yè)的支持。一是大力推動(dòng)融資擔(dān)保體系的建立、發(fā)展和壯大，建立多元化的融資擔(dān)保企業(yè)和基金，切實(shí)解決糧油加工等小微企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。二是豐富企業(yè)融資渠道，推動(dòng)轄內(nèi)符合條件的糧油加工企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市，同時(shí)探索發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)，解決糧油加工等小微企業(yè)融資難、融資貴問題。三是努力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，不斷完善社會(huì)整體法制和融資環(huán)境的建設(shè)，為小企業(yè)融資提供良好的信息平臺(tái)和法制保障。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。